Mục lục:
"Tái đầu tư bằng hiện vật" là một phương thức chuyển tiền không dùng tiền mặt từ kế hoạch nghỉ hưu dựa trên chủ lao động vào Tài khoản Hưu trí Cá nhân. Điều này đơn giản có nghĩa là bạn có thể ủy quyền cho việc chuyển tiền vào IRA cũng như cổ phiếu và các tài sản không dùng tiền mặt khác mà không cần thanh lý chúng. IRA có thể nhận chuyển tiền dưới dạng không dùng tiền mặt. Chúng chỉ được thêm vào tổng giá trị của IRA sẽ được giải ngân khi đến tuổi nghỉ hưu.
Rollovers
Nếu bạn được đầu tư vào một kế hoạch nghỉ hưu dựa trên chủ lao động, chẳng hạn như 401 (k), thì có thể chuyển số tiền này vào Tài khoản Hưu trí Cá nhân thuộc loại truyền thống hoặc giống Roth. Việc chuyển tiền này được gọi là "tái đầu tư". Hầu hết các ngân hàng và các tổ chức khác giao dịch với các tài khoản đó đều có các quy tắc đơn giản để bạn có thể chuyển tiền vào IRA.
Hiện vật
Khi tái đầu tư là "hiện vật", nó đề cập đến việc chuyển các tài sản không dùng tiền mặt. Điều này thường đề cập đến cổ phiếu. Đôi khi, một nhân viên sẽ được bồi thường bằng cổ phiếu và các lựa chọn để kiểm soát các cổ phiếu đó thay vì tiền mặt. Kế hoạch nghỉ hưu có thể được tài trợ theo cùng một cách. Kế hoạch nghỉ hưu của chủ nhân của bạn có thể bao gồm giá trị dưới dạng cổ phiếu, trái phiếu hoặc quyền chọn mua cổ phiếu. Mục đích của tái đầu tư "hiện vật" là chuyển chính cổ phiếu từ một tài khoản sang IRA.
chuyển khoản
Nếu bạn nghỉ việc hiện tại hoặc bị cho nghỉ việc, bạn có thể bị bỏ lại với một tài khoản hưu trí gắn liền với một công ty mà bạn không còn làm việc nữa. Đó có thể là lợi ích của bạn, nếu bạn có cổ phiếu hoặc các tài sản không dùng tiền mặt khác, để chuyển khoản này vào IRA. Thông thường, rollover không bị đánh thuế, vì bạn không thực sự nhận được bất kỳ thu nhập nào. IRA của một trong hai loại sẽ bảo vệ vốn và tăng trưởng tiền của bạn cho đến khi bạn nhận được khoản giải ngân đầu tiên. Bạn sẽ cần liên hệ với chủ cũ của mình để ủy quyền cho việc tái đầu tư tiền.
Mục đích
Chức năng của tái đầu tư là cho phép các quỹ dễ dàng di chuyển mà không bị đánh thuế. Nếu bạn đã nhận được một khoản giải ngân của toàn bộ số tiền 401 (k), bạn có thể phải chịu thuế, đặc biệt nếu bạn nhận được một tấm séc được gửi cho bạn. Cuộn qua tài khoản có nghĩa là bạn không thấy tiền; nó chỉ đi từ tài khoản này sang tài khoản khác. Chứng khoán và các khoản đầu tư hiện vật khác cũng làm như vậy. Trong khi họ đang được chuyển nhượng, cổ phiếu vẫn bị chi phối bởi các lực lượng thị trường. Nó có thể tăng hoặc giảm giá trị vì nó đang được chuyển giao và không bao giờ nằm ngoài thị trường trong quá trình này.