Mục lục:
Các cá nhân có một loạt các tùy chọn khi lựa chọn các lựa chọn đầu tư phù hợp cho kế hoạch 401k. Thông thường, nhân viên có thể chọn từ các quỹ tương hỗ có trọng số đối với cổ phiếu nếu họ thích tiếp xúc với thị trường, trong khi các kế hoạch 401k tự định hướng thường linh hoạt hơn, bao gồm khả năng giao dịch trực tiếp các cổ phiếu riêng lẻ. Với các lợi thế hoãn thuế và quan điểm dài hạn của kế hoạch 401k, việc lựa chọn cổ phiếu và quỹ tương hỗ có lợi suất cổ tức tốt và triển vọng tăng trưởng vẫn là những cân nhắc quan trọng.
Kế hoạch do công ty chỉ đạo
Fidelity cung cấp các kế hoạch 401k tạm giữ với một loạt các lựa chọn đầu tư dựa trên các quỹ tương hỗ của nó. Các công ty thường sẽ cung cấp một tập hợp con mà từ đó nhân viên có thể chọn cung cấp tiếp xúc với cổ phiếu, đa dạng hóa, tỷ suất cổ tức và tiềm năng tăng trưởng. Các kế hoạch hướng đến công ty này thường bảo thủ, vì họ không muốn nhân viên băn khoăn về tình trạng đầu tư của mình khi họ nên tập trung vào phục vụ khách hàng hoặc sản xuất sản phẩm.
Chấp nhận rủi ro
Fidelity cung cấp thông tin chi tiết và có thể truy cập để giúp những người tham gia kế hoạch 401k đưa ra lựa chọn phù hợp với họ, hướng đến việc xác định mức độ rủi ro chấp nhận được, kinh nghiệm thị trường và khung thời gian. Nhân viên ở độ tuổi 20 và 30, cho dù họ có thay đổi công việc trong suốt sự nghiệp hay không, nói chung sẽ có thể gánh nhiều rủi ro hơn. Điều này có thể liên quan đến lợi tức cổ tức thấp hơn hoặc không có, cân nhắc với bảng cân đối vững chắc và triển vọng tăng trưởng. Những người ở độ tuổi 40 và 50 có ít thời gian hơn để tích lũy đủ tiền cho nghỉ hưu hoặc mắc sai lầm, vì vậy quan điểm bảo thủ hơn vẫn phù hợp.
Kế hoạch tự định hướng
Hầu hết các kế hoạch do công ty tài trợ không cho phép giao dịch cổ phiếu riêng lẻ, điều này có thể rủi ro và, được đưa ra nghiên cứu cần thiết, tốn thời gian. Tuy nhiên, các chủ sở hữu duy nhất và các đối tác kinh doanh có thể mở một kế hoạch 401k tự định hướng của Fidelity và tự quản lý nó. Sau đó, họ có quyền truy cập vào giao dịch cổ phiếu riêng lẻ, quỹ tương hỗ, hàng hóa, quyền chọn và các lựa chọn đầu tư khác. Các kế hoạch được duy trì với các chủ nhân trước đây có thể được chuyển đến Fidelity trong vòng 30 ngày.
Đa dạng hóa
Nghỉ hưu có vẻ là một chặng đường dài, nhưng việc không ngừng nghỉ trong lịch làm cho việc lập kế hoạch thận trọng và đa dạng hóa là điều cần thiết. Ví dụ, nếu một chủ tài khoản 401k đầu tư 100% tài sản của mình vào các cổ phiếu Internet, thì hành động đó có thể mang lại sự giàu có hoặc nghèo đói. Các cá nhân nên xem xét sự kết hợp của các công ty ổn định tài chính trong các ngành công nghiệp khác nhau, cổ phiếu có năng suất cao và những công ty có triển vọng tăng trưởng xuất sắc. Điều quan trọng không chỉ là kiếm tiền trong tài khoản Fidelity 401k, mà còn để tránh mất tiền.