Mục lục:
Một chính sách bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt thường bao gồm một số điều khoản tùy chọn. Một được gọi là một khoản cho vay cao cấp tự động. Điều khoản cho phép bạn tự động vay từ giá trị tiền mặt tích lũy trong chính sách của bạn vào cuối thời gian ân hạn đối với phí bảo hiểm chưa thanh toán. Điều này có thể giúp bạn duy trì bảo hiểm nhân thọ nếu bạn bỏ lỡ các khoản thanh toán cho chính sách của mình vì khó khăn, sai lầm hoặc bất kỳ lý do nào khác.
Giá trị tiền mặt
Bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt có hai phần. Một phần của mỗi phí bảo hiểm của bạn trả cho chi phí bảo hiểm, phần còn lại được đầu tư vào tài khoản tiết kiệm. Giá trị tích lũy của tài khoản tiết kiệm là giá trị tiền mặt của chính sách. Ngược lại, chính sách bảo hiểm có thời hạn không chứa tài khoản tiết kiệm. Một phí bảo hiểm chỉ trả chi phí bảo hiểm. Điều này có nghĩa là các chính sách này có phí bảo hiểm thấp hơn nhiều nhưng không cung cấp khoản cho vay cao cấp.
Cho vay
Thông thường, chính sách giá trị tiền mặt sẽ cho phép bạn vay một phần tiền tích lũy từ tài khoản của bạn sau khi số dư đạt đến một mức nhất định. Vì bạn đang vay tiền của chính mình, công ty bảo hiểm không thể yêu cầu bạn trả nợ. Công ty bảo hiểm thêm tiền lãi chưa trả vào số dư khoản vay của bạn. Nếu bạn hủy bỏ chính sách của mình, khoản vay sẽ được khấu trừ khỏi giá trị tiền mặt của bạn và bạn sẽ nhận được số dư. Nếu bạn chết, khoản vay sẽ được khấu trừ từ các khoản trợ cấp được trả cho những người sống sót của bạn.
Trôi đi
Thông thường, bạn phải trả phí bảo hiểm nhân thọ trong vòng 30 hoặc 31 ngày để tránh bị hủy. Thời kỳ này được gọi là thời gian ân hạn. Nếu bạn chết trong thời gian ân hạn, công ty bảo hiểm sẽ khấu trừ phí bảo hiểm chưa thanh toán từ các lợi ích do người thụ hưởng của bạn. Sau thời gian ân hạn, chính sách bị mất hiệu lực hoặc bị hủy bỏ. Công ty bảo hiểm của bạn sẽ không trả lợi ích cho chính sách mất hiệu lực. Tuy nhiên, bạn có thể khôi phục chính sách đã hết bằng cách thanh toán tất cả các phí bảo hiểm bị bỏ lỡ. Các công ty bảo hiểm thường yêu cầu bằng chứng về bảo hiểm để phục hồi. Điều này có nghĩa là đơn xin khôi phục của bạn có thể bị từ chối nếu sức khỏe của bạn thay đổi.
Tầm quan trọng
Điều khoản cho vay cao cấp tự động là một tính năng quan trọng của bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt. Khi bạn đã tích lũy giá trị tiền mặt, điều khoản này mang lại cho bạn sự linh hoạt. Với quy định này, nếu bạn gặp phải một thất bại về tài chính, bạn có thể duy trì bảo hiểm của mình. Ngay cả khi bạn không gặp khó khăn, điều khoản này cho phép bạn bỏ qua phí bảo hiểm theo quyết định của bạn. Tuy nhiên, đối với nhiều người, một trong những lợi ích quan trọng nhất là loại bỏ khả năng chính sách bị mất hiệu lực đối với khoản thanh toán bị bỏ lỡ do nhầm lẫn bất cẩn.