Thế chấp thứ hai hoạt động như thế nào?

Nhiều người lựa chọn thế chấp lần thứ hai tại nhà để giúp đỡ chi phí khẩn cấp. Thế chấp thứ hai có thể là một cách để nhiều người điều chỉnh nghĩa vụ tài chính của họ và trả hết thẻ tín dụng lãi suất cao hoặc hóa đơn bệnh viện bất ngờ.

Thế chấp thứ hai hoạt động như thế nào?

Những khoản thế chấp này đôi khi được gọi là các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà, bởi vì đó là số vốn chủ sở hữu mà bạn có trong nhà đủ điều kiện cho bạn vay. Vốn chủ sở hữu đơn giản có nghĩa là bao nhiêu ngôi nhà bạn thực sự sở hữu, so với số tiền được thế chấp. Chẳng hạn, nếu ngôi nhà của bạn được thẩm định là 250.000 đô la và bạn nợ 200.000 đô la cho một công ty thế chấp, vốn chủ sở hữu của bạn trong nhà là 50.000 đô la. Đó sẽ là số tiền tối đa bạn có thể vay trong khoản thế chấp thứ hai.

Ngân hàng có thế chấp đầu tiên sẽ là người sẵn sàng nhất để gia hạn thế chấp thứ hai tại nhà. Họ đã là người giữ thế chấp, vì vậy quá trình này sẽ nhanh hơn, có nghĩa là ít giấy tờ hơn và có thể bạn sẽ phải trả ít tiền hơn.

Một công ty thế chấp khác có thể muốn bạn trả tiền cho một báo cáo thẩm định mới về tài sản trước khi họ thảo luận về thế chấp thứ hai. Người cho vay ban đầu của bạn có thể chỉ cần lái xe để thấy rằng ngôi nhà đang được sửa chữa tốt và thậm chí có thể chấp nhận ước tính hóa đơn thuế bất động sản mới nhất về giá trị thị trường của tài sản.

Thế chấp thứ hai sẽ trải qua quá trình đóng giống như thế chấp đầu tiên nhưng sẽ không tốn nhiều tiền, bởi vì công việc tìm kiếm tiêu đề đã được thực hiện từ thế chấp đầu tiên. Như bạn có thể thấy, các khoản thế chấp thứ nhất và thứ hai khá giống nhau. Nhưng có một vài sự khác biệt mà người ta nên nhận thức được.

Lãi suất cho khoản thế chấp thứ hai sẽ không thấp như lãi suất cho khoản thế chấp thứ nhất. Ngân hàng sẽ xác định rằng thế chấp thứ hai có rủi ro cao hơn thế chấp thứ nhất và do đó sẽ tính lãi suất cao hơn. Bạn sẽ không nhận được nhiều năm để gia hạn thế chấp thứ hai như với lần đầu tiên. Điều này cũng là do rủi ro của một mặc định có thể.

Hầu hết các khoản thế chấp thứ hai đi kèm với số tiền hoàn trả hàng tháng giống như khoản thế chấp đầu tiên, vì vậy bạn có thể thấy mình phải trả khoản thanh toán cao khi kết hợp cả hai. Nhưng thế chấp thứ hai là một lựa chọn tốt hơn so với tổng tái cấp vốn, đặc biệt nếu bạn có khá nhiều khoản thanh toán cho khoản thế chấp ban đầu.

Một số ngân hàng sẽ đưa ra các lựa chọn khác nhau để trả lại khoản thế chấp thứ hai. Các tùy chọn này có thể bao gồm từ tiền lãi hàng tháng và tiền gốc cho đến khoản thanh toán hàng năm. Một khoản thanh toán bằng khinh khí cầu có nghĩa là một khoản tiền nhất định đáo hạn mỗi năm một lần. Loại trả nợ chính xác sẽ tùy thuộc vào sở thích của bạn và chính sách của ngân hàng.

Một số khoản thế chấp thứ hai có thể cung cấp lãi suất cố định hoặc lãi suất có thể điều chỉnh. Đảm bảo rằng ngân hàng của bạn làm rõ cái nào họ sẽ cung cấp cho bạn và đảm bảo rằng bạn hiểu đầy đủ các điều khoản của ARM.