Tài chính cho tương lai của bạn

Tỷ lệ trúng xổ số của bạn là một trên 15 triệu. Tài trợ cho tương lai của bạn với tiền thưởng xổ số không có khả năng, dựa trên tỷ lệ cược. Bạn sẽ phải đặt tương lai tài chính của mình vào tay bạn nếu bạn hy vọng nghỉ hưu thoải mái, và giảm bớt sự lo lắng về sự tồn tại của miệng. Một số phận được tài trợ tốt như vậy đòi hỏi một khoản đầu tư thời gian của bạn trước khi bạn đầu tư tiền của mình.

Tương lai của bạn trông có bình yên không?

Một trong những điều khó khăn nhất đối với các nhà đầu tư thiếu kinh nghiệm là gắn bó với việc phân bổ tài sản của họ trong thời gian biến động. Khi thị trường chứng khoán đi lên, các nhà đầu tư cảm thấy tốt và muốn đầu tư nhiều hơn vào cổ phiếu. Khi thị trường đi xuống, các nhà đầu tư trở nên gượng gạo và muốn bảo thủ hơn.

Nhà hoạch định tài chính David Walters

Tự giáo dục bản thân

Đặt nền tảng vững chắc cho tương lai tài chính của bạn bằng cách làm quen với các vấn đề và khái niệm chính trong tài chính cá nhân. Một trong những cách nhanh nhất và hiệu quả nhất để làm điều này là đọc, theo Irene Davis, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và kế toán công chứng. Cô đề nghị "Người đàn ông giàu nhất ở Babylon", "Thợ cắt tóc giàu có", "Tiền là bạn của tôi" là ba người tốt.

Bạn cũng có thể bắt đầu bằng cách đọc phần kinh doanh của bài báo trước khi đăng ký với chuyên mục hoặc tỷ số thể thao. Tạo thói quen để mắt đến lĩnh vực tài chính và ghi lại những từ hoặc cụm từ bạn không hiểu hoặc kết luận bạn thấy khó nuốt. Lưu ý các thuật ngữ bạn thấy thường xuyên, chẳng hạn như "quỹ tương hỗ", "quỹ phòng hộ" và "quỹ giao dịch chỉ số". Theo dõi bằng cách nói chuyện với bạn bè hoặc đồng nghiệp am hiểu về tài chính cá nhân hoặc tự nghiên cứu. "Thực sự hiểu làm thế nào một khoản đầu tư cụ thể có thể 'kiếm tiền cho bạn'" trước khi bạn đưa ra bất kỳ khoản tiền nào, Davis nói và tiếp tục đặt câu hỏi cho đến khi bạn tự tin rằng bạn nắm bắt được vấn đề.

Trả tiền cho bản thân trước

Lãi suất gộp là một công cụ mạnh mẽ, vì vậy hãy bắt đầu tiết kiệm và đầu tư sớm. Theo Kevin O'Reilly, một cố vấn đầu tư và hiệu trưởng có trụ sở tại Arizona tại Foothills Financial Planning, các nhà đầu tư bắt đầu tiết kiệm sớm sẽ có thời gian dài hơn để đầu tư vào hợp chất và tăng trưởng.

"Một cá nhân bắt đầu đầu tư 10.000 đô la mỗi năm ở tuổi 35 sẽ có 1,13 triệu đô la ở tuổi 65, giả sử tỷ lệ hoàn vốn trung bình là 8%. Nếu họ bắt đầu ở tuổi 25, con số đó sẽ là 2,6 triệu đô la", O'Reilly nói. Mặc dù tỷ lệ lợi nhuận 8% có vẻ cao trong môi trường kinh tế hiện tại, nhưng sẽ không có gì bất ngờ sau 30 năm.

Bắt đầu sớm cũng thiết lập một thói quen tốt cho sức khỏe tài chính dài hạn của bạn. Và mặc dù có thể không hợp lý khi bắn vào đầu tư 10.000 đô la một năm ngay bây giờ, bạn nên làm việc để đầu tư ít nhất 10 phần trăm tiền lương của bạn. Ngay cả đầu tư chỉ 2.000 đô la một năm với lãi suất 8 phần trăm trong 40 năm sẽ kiếm được hơn 518.000 đô la.

"Bạn không thể bù đắp cho lợi nhuận gộp bị mất nếu bạn bắt đầu đầu tư quá muộn trong cuộc sống", O'Reilly nói.

Làm bài tập về nhà đi

Làm nghiên cứu kỹ lưỡng để đảm bảo bạn chọn đầu tư chất lượng. Một cách đơn giản để làm điều này là đầu tư vào những gì bạn biết và sử dụng, Robert Laura, một đối tác của Tập đoàn tài chính Synergos có trụ sở tại Michigan cho biết.

"Đừng bật CNBC hoặc lướt Internet để tìm các cổ phiếu nóng. Đi bộ quanh nhà và đọc nhãn cho các sản phẩm và dịch vụ bạn sử dụng. Nếu bạn muốn giới thiệu chúng cho người khác, hãy thực hiện một số nghiên cứu về chúng và sau đó bắt đầu từ đó," Laura nói.

Bạn nên đầu tư vào bất cứ điều gì bạn không thể giải thích hoặc theo dõi với Tạp chí Phố Wall hoặc với một trang web tài chính như AOL Finance hoặc Morningstar, vì vậy hãy xem xét sâu về một lĩnh vực trước khi đầu tư. "Điều quan trọng là làm thế nào mỗi lĩnh vực đã thực hiện gần đây trước khi đầu tư và triển vọng tương lai của lĩnh vực đó," Laura nói. "Tại sao đi vào các thị trường mới nổi nếu nó tăng 70 phần trăm so với năm trước?" anh nói. Mặc dù tăng trưởng mạnh hàng năm là rất lớn nếu bạn đã sở hữu cổ phiếu, sự gia tăng nhanh chóng có thể cho thấy bạn đã quá muộn để tận dụng thị trường đó.

Đa dạng hóa tài sản của bạn

Truyền tiền của bạn trên các tài sản, địa lý, ngành công nghiệp và các loại đầu tư không tương quan. Điều đó có nghĩa là đầu tư vào các tài sản có hiệu suất - tích cực hoặc tiêu cực - sẽ không ảnh hưởng lẫn nhau. Xác định phân bổ tài sản cho danh mục đầu tư của bạn dựa trên chân trời thời gian đầu tư và khả năng chấp nhận rủi ro.

Phân bổ tài sản của bạn nên là sự pha trộn giữa vốn chủ sở hữu (cổ phiếu) và đầu tư thu nhập cố định (trái phiếu) sẽ hoạt động khác nhau trong các môi trường thị trường khác nhau. Nhà hoạch định tài chính David Walters khuyến nghị phân bổ tài sản mạnh mẽ hơn cho những người ở độ tuổi 20 hoặc 30 không rút tài sản khỏi danh mục đầu tư trong 20 hoặc 30 năm.

Tuổi của bạn đại diện cho tỷ lệ phần trăm tài sản của bạn nên được đầu tư vào các quỹ tương hỗ.Ví dụ, nếu bạn 35 tuổi, danh mục đầu tư của bạn nên được cân nhắc với 35% trái phiếu để đảm bảo an toàn. Khi bạn già đi, tỷ lệ phần trăm trong trái phiếu tăng lên để hạn chế sự tiếp xúc của bạn với biến động thị trường.

Walters khuyên bạn nên đầu tư vào các loại tài sản khác nhau và các lĩnh vực thị trường. "Gắn bó với các quỹ tương hỗ hoặc các quỹ giao dịch trao đổi, đó là một cách đơn giản và rẻ tiền để có được sự đa dạng hóa rộng rãi giữa một loại tài sản", Walters nói.

Ở lại khóa học của bạn

Xác định phân bổ tài sản của bạn và gắn bó với nó cho đến khi thời gian của bạn hoặc các yếu tố khác quyết định sự thay đổi. Biến động hàng ngày trên thị trường không nên khiến các nhà đầu tư đánh mất quan điểm. Đầu tư vào một lịch trình thường xuyên, chẳng hạn như 100 đô la mỗi tháng, một thực tế được gọi là trung bình chi phí bằng đô la. Chống lại sự thôi thúc sử dụng danh mục đầu tư của bạn để giải trí cho chính mình. Đừng tin tưởng vào các khoản đầu tư của bạn hàng ngày - hãy suy nghĩ lâu dài.

"Một trong những điều khó khăn nhất đối với các nhà đầu tư thiếu kinh nghiệm là gắn bó với việc phân bổ tài sản của họ trong thời kỳ biến động. Khi thị trường chứng khoán đi lên, các nhà đầu tư cảm thấy tốt và muốn đầu tư nhiều hơn vào cổ phiếu. hãy thận trọng hơn, "Walters nói. Biến động thị trường gần đây đã làm cho điều này đặc biệt đúng trong nhiều năm qua.

Cắt giảm chi phí của bạn

Giữ chi phí danh mục đầu tư của bạn ở mức tối thiểu; đây là chìa khóa để duy trì tỷ suất lợi nhuận cao. Mặc dù tỷ lệ chi phí quỹ tương hỗ và hoa hồng giao dịch có vẻ không nhiều, nhưng chúng cộng lại theo thời gian. "Bỏ qua những chi phí này có thể dễ dàng khiến bạn mất từ ​​1 đến 2% lợi nhuận danh mục đầu tư hàng năm", Ilene Davis nói. "Được tổng hợp trong một số năm, điều này có thể có một lực cản đáng kể đến giá trị của danh mục đầu tư hưu trí của bạn."

Đầu tư 10.000 đô la mỗi năm trong 40 năm với tỷ lệ 10% sẽ chỉ dưới 4,4 triệu đô la. Chỉ mất 2 phần trăm khoản đầu tư đó vào phí môi giới hoặc chi phí giao dịch có thể làm giảm năng suất của bạn xuống một nửa.

Vấn đề chi phí. Do mức độ khác biệt nhỏ trong tỷ lệ hoàn vốn được trình bày ở trên, điều quan trọng là phải hiểu chi phí đầu tư là bao nhiêu. Nhiều nhà đầu tư không chú ý đến tỷ lệ chi phí cho các quỹ tương hỗ đã chọn của họ, Kevin O'Reilly nói.

"Các chi phí này có thể thay đổi từ 1,5 phần trăm trở lên. Trả quá nhiều cho một quỹ tương hỗ có thể gây tổn hại rất lớn đến danh mục đầu tư. Hơn nữa, bằng chứng cho thấy rằng trung bình các quỹ chi phí cao hơn không hoạt động tốt hơn so với các quỹ chi phí thấp hơn. nói cách khác, không có mối tương quan giữa chi phí cao hơn và hiệu suất tốt hơn ", O'Reilly nói.