Mục lục:
Một khoản vay cầu thế chấp được sử dụng bởi người mua một ngôi nhà mới, thường là trước khi bán một ngôi nhà hiện có. Khoản vay thế chấp "cầu nối" việc bán hàng trong suốt thời gian cần thiết để đóng giao dịch mua nhà mới. Cho vay cầu đôi khi được gọi là cho vay swing. Theo Lending Tree, chi phí cho một khoản vay cầu có thể là hàng trăm hoặc hàng ngàn mỗi ngày, tùy thuộc vào số tiền vay.
Khung thời gian
Cầu cho vay có ý nghĩa tài chính tốt nhất khi bán nhà nhanh chóng. Trong nền kinh tế trì trệ, nhà có thể mất nhiều thời gian hơn để bán. Sử dụng một khoản vay cầu để đóng một giao dịch mua nhà mới trong khi thực hiện thế chấp hiện tại có thể tạo ra gánh nặng lớn cho người vay. Vì những lý do này, các cố vấn tài chính có thể khuyên bạn nên bán căn nhà ban đầu, sau đó có được một thế chấp mới.
Các loại
Cầu vay khác nhau tùy theo chi phí, điều kiện và điều khoản. Một số khoản vay cầu nhất định yêu cầu hoàn trả khoản thế chấp đầu tiên của chủ nhà khi đóng cửa; những người khác chỉ cần thêm nợ vào tên của người vay. Cầu vay khác nhau trong việc tính lãi. Lịch trả nợ hàng tháng với lãi suất cố định mang lại sự chắc chắn hơn so với lãi suất thay đổi. Người cho vay cũng có thể yêu cầu thanh toán mặt trước hoặc mặt sau nặng. Người vay có thể đủ điều kiện cho các khoản vay cầu không có bảo đảm, theo "Bách khoa toàn thư thế chấp: Hướng dẫn có thẩm quyền đối với các chương trình thế chấp".
Các điều khoản cụ thể, thay vì các khoản vay cầu mở, cũng cung cấp sự chắc chắn hơn cho người vay. Nhà của người cho vay thường thế chấp khoản vay cầu. Người cho vay cầu cũng có thể yêu cầu bảo lãnh cho khoản vay thế chấp mới như một yêu cầu cho cây cầu. Lãi suất khác nhau theo các tổ chức và tín dụng người vay. Một người thế chấp hiện có, tùy thuộc vào lịch sử thanh toán của người cho vay, có thể gia hạn khoản vay cầu mới.
Cân nhắc
Tính chi phí thực của khoản vay cầu trước khi đồng ý với các điều khoản. Ví dụ, chi phí ban đầu, lệ phí, chi phí đóng cửa và chi phí lãi suất có thể làm giảm vốn chủ sở hữu của một ngôi nhà hiện tại. Phí cho vay cầu có thể tốn kém. Nếu một khách hàng trả vài nghìn đô la chi phí đóng cửa, thì 1 đến 4 phần trăm giá trị khoản vay trong phí nguồn gốc, cô ấy có ít tiền hơn để mua một ngôi nhà mới. Thị trường bất động sản kém mạnh mẽ làm tăng thêm nguy cơ cho vay cầu bất động sản. Nếu nhà hiện tại của người cho vay mất nhiều thời gian để bán hơn thời hạn ban đầu của khoản vay của cầu - thường là sáu tháng trở lên - chi phí cho vay của cây cầu tiếp tục tích lũy. Trong trường hợp xấu nhất, người vay có thể mất ngôi nhà ban đầu của mình cho người cho vay để trả hết khoản vay cầu.
Cảnh báo
Cầu vay có thể đánh giá hình phạt cho việc trả nợ sớm. Đọc kỹ hợp đồng cho vay để xác định mọi chi phí liên quan đến lịch thanh toán và điều khoản. Tham khảo ý kiến cố vấn thuế của bạn về khoản khấu trừ cho vay của cây cầu. Cho vay cầu không có bảo đảm không thế chấp. Xem xét ngày nợ trong cả hai khoản vay cầu và thế chấp mới. Sử dụng ngày áp dụng khoản vay thế chấp có thể giảm bớt vấn đề này nếu khoản vay cầu không được bảo đảm bằng vốn chủ sở hữu.
Phòng ngừa / Giải pháp
Các lựa chọn thay thế có thể cung cấp các giải pháp ít tốn kém hơn cho các khoản vay thế chấp. Cung cấp một thỏa thuận bán dự phòng khi đấu thầu một ngôi nhà mới. Người bán có thể từ chối đề xuất này trong môi trường bán nhà nhanh chóng, nhưng họ có thể chấp nhận loại thỏa thuận này trong thị trường trì trệ. Vay tiền từ kế hoạch nghỉ hưu hoặc tiền từ gia đình và bạn bè cũng có thể cung cấp một giải pháp hấp dẫn hơn so với khoản vay thế chấp.