Mục lục:
Tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSAs) là một phương tiện để tiết kiệm tiền cho các chi phí y tế. Đóng góp cho HSA được khấu trừ thuế. Ngoài ra, tiền ký gửi trong tài khoản được phép tăng thuế hoãn lại và có thể được rút miễn thuế khi được sử dụng để thanh toán các chi phí y tế đủ điều kiện. Để sử dụng HSA, chủ tài khoản phải có chương trình bảo hiểm y tế được khấu trừ cao đủ điều kiện. Sau khi thiết lập, chủ tài khoản có toàn quyền kiểm soát số tiền bên trong tài khoản HSA.
Bậc thang
Ghi danh vào một chương trình bảo hiểm y tế đủ điều kiện. Tài khoản HSA chỉ dành cho những người được bảo hiểm theo chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao. Chương trình khấu trừ cao là chương trình có mức khấu trừ hàng năm cao hơn so với các chương trình sức khỏe thông thường và có giới hạn xuất chi tối đa mà người được bảo hiểm phải trả mỗi năm. Các công ty bảo hiểm thường xác định kế hoạch bảo hiểm nào đáp ứng các tiêu chí này.
Bậc thang
Đảm bảo rằng bạn không bị khiếu nại là người phụ thuộc vào tờ khai thuế của người khác trong năm trước. Nếu người khác tuyên bố bạn là người phụ thuộc, bạn không đủ điều kiện cho HSA trong năm tính thuế sau. Những người đăng ký vào Medicare cũng không đủ điều kiện cho tài khoản HSA.
Bậc thang
Chọn một ủy thác hoặc quản trị viên cho các quỹ HSA của bạn. Bản thân công ty bảo hiểm không cung cấp tài khoản HSA (mặc dù một số có thể làm như vậy thông qua một công ty tài chính trực thuộc). Tài khoản HSA có thể được mở với nhiều tổ chức tài chính khác nhau, bao gồm ngân hàng, công đoàn tín dụng và môi giới. Kiểm tra với các công ty tài chính mà bạn hiện có tài khoản để xem họ có cung cấp tài khoản HSA không.
Bậc thang
Có được giấy tờ mở tài khoản. Như với tất cả các tài khoản tài chính, người mở HSA phải cung cấp một số thông tin cần thiết về mặt pháp lý như tên, địa chỉ, ngày sinh và Số An sinh Xã hội hoặc số ID người nộp thuế. Các tổ chức tài chính được yêu cầu tiết lộ tất cả các điều khoản và điều kiện của tài khoản mà bạn phải thừa nhận bằng cách ký vào một biểu mẫu. Nếu tài khoản được mở tại một tổ chức nơi đã có tài khoản trong tên của bạn, thông tin đó thường có thể được chuyển từ các tài khoản đó.
Bậc thang
Hoàn thành các biểu mẫu để mở tài khoản và tạo một bản sao của giấy tờ và lưu giữ hồ sơ của bạn. Trả lại bản gốc cho ngân hàng hoặc môi giới.
Bậc thang
Tài trợ cho tài khoản. Đóng góp cho tài khoản được khấu trừ thuế trong hầu hết các trường hợp, vì vậy hãy giữ lại tất cả các biên lai và báo cáo. Tài khoản có thể được tài trợ bằng séc, chuyển khoản hoặc chuyển khoản.