Mục lục:
- Chấm dứt PMI tự động
- Hủy bỏ PMI trước khi chấm dứt theo lịch trình
- Xác định ngày kết thúc
- Tính LTV
- Hoàn tiền cao cấp PMI
Mua nhà với khoản thanh toán thấp hoặc tái cấp vốn với vốn chủ sở hữu tối thiểu được thực hiện bằng bảo hiểm thế chấp tư nhân. Bảo hiểm PMI bảo vệ người cho vay của một khoản vay mua nhà thông thường, cho phép người cho vay nhận được khoản hoàn trả nếu bạn mặc định. Để đổi lấy việc nhận một khoản vay rủi ro hơn, người cho vay yêu cầu bạn phải trả phí bảo hiểm PMI trong một khoảng thời gian xác định. Theo luật, người cho vay của bạn phải tự động tạm thời bảo hiểm theo ngày đã lên lịch. Tuy nhiên, bạn sẽ phải tạo ra một trường hợp để loại bỏ PMI sớm hơn.
Chấm dứt PMI tự động
Người cho vay của bạn phải tự động xóa PMI khỏi khoản vay của bạn khi số dư gốc của bạn được lên kế hoạch để đạt 78% giá trị căn nhà khi mua. Quy tắc này, được tìm thấy trong Đạo luật Bảo vệ Chủ nhà cũng yêu cầu bạn phải có mặt trong thế chấp tại thời điểm chấm dứt PMI theo lịch trình. Lưu ý rằng hành động yêu cầu chấm dứt vào ngày đã lên lịch, bất kể tiền gốc có thực sự được trả tới 78% giá trị căn nhà hay không. Ví dụ: ngay cả khi bạn trả trước tiền gốc hoặc giá trị căn nhà của bạn bị từ chối, người cho vay phải hủy vào ngày đã lên lịch.
Hủy bỏ PMI trước khi chấm dứt theo lịch trình
Đạo luật này cũng cho phép bạn yêu cầu hủy PMI khi số dư gốc đạt 80% giá trị ban đầu của nhà bạn. Hủy yêu cầu của người vay yêu cầu:
- Bằng chứng là giá trị của ngôi nhà không giảm xuống dưới giá trị ban đầu
- Bằng chứng là không có tài sản thế chấp cấp dưới trên tài sản
- Lịch sử thanh toán tốt
- Số dư này được lên kế hoạch để đạt 80 phần trăm giá trị ban đầu hoặc thực tế nó đạt đến 80 phần trăm dựa trên các khoản thanh toán bổ sung bạn đã thực hiện
Theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng, người cho vay của bạn thường phải chấp nhận hủy bỏ theo yêu cầu của người vay nếu bạn gửi yêu cầu bằng văn bản và đáp ứng tất cả các yêu cầu.
Xác định ngày kết thúc
Lịch khấu hao trong các tài liệu cho vay ban đầu của bạn đưa ra tất cả các ngày thanh toán và số dư khoản vay tương ứng của họ. Bạn cũng nên nhận được một biểu mẫu tiết lộ PMI cùng với các tài liệu cho vay của bạn, trong đó cung cấp ngày mà số dư của bạn được lên kế hoạch để đạt 80% giá trị ban đầu. Hỏi người cho vay của bạn cho mẫu này nếu bạn không có nó. Giá trị ban đầu được định nghĩa là giá bán hoặc giá trị thẩm định của căn nhà khi khoản vay được thực hiện - tùy theo giá trị nào thấp hơn. Do đó, kiểm tra hợp đồng mua bán của bạn và báo cáo thẩm định nhà để có được giá trị.
Tính LTV
Cho vay theo giá trị, hoặc LTV đại diện cho số dư nợ so với giá trị nhà, tính theo phần trăm. Để tính LTV 78 phần trăm hoặc 80 phần trăm, hãy nhân giá trị ban đầu của ngôi nhà với 0,78 hoặc 0,80. So sánh số dư kết quả với lịch khấu hao của bạn để tìm ra ngày nào tương ứng với 78% hoặc 80% LTV.
Hoàn tiền cao cấp PMI
Một số người vay trả trước phí bảo hiểm PMI của họ hàng năm hoặc trả tất cả số tiền trả trước khi đóng cửa. Trong những trường hợp này, người cho vay có thể đang giữ một phí bảo hiểm, mà bạn có quyền hoàn trả sau khi PMI bị xóa. Hoàn tiền là do trong vòng 45 ngày kể từ khi loại bỏ PMI.