Tầm quan trọng của tiền gửi ngân hàng trong cung tiền

Tiền gửi ngân hàng là một sự xuất hiện phổ biến trong đó khách hàng gửi tiền vào tài khoản của họ. Ngân hàng phải cung cấp tiền mặt cho khách hàng bất cứ khi nào rút tiền; tuy nhiên, nếu không rút tiền, các ngân hàng thường sử dụng tiền làm khoản đầu tư hoặc khoản vay cho khách hàng khác cho đến khi người gửi tiền rút tiền. Quá trình này rất có ý nghĩa liên quan đến cung tiền và có nhiều nhánh.

Trong lịch sử

Trong lịch sử, các nhà kinh tế gặp khó khăn khi quyết định tiền gửi ngân hàng phù hợp với cung tiền như thế nào. Xét cho cùng, các hệ thống ngân hàng khác nhau đã chọn các cách khác nhau để thể hiện tiền gửi thông qua tài sản thực tế, chẳng hạn như bạc và vàng hoặc chỉ thông qua hồ sơ. Các hệ thống này thay đổi theo thời gian với việc tạo ra với các phương pháp kế toán chính xác hơn. Điều này dẫn đến một số khác biệt trong lý thuyết kinh tế về cách xử lý tiền gửi ngân hàng, đặc biệt là vào đầu. Tuy nhiên, đến thập niên 1900, hầu hết các nhà kinh tế đều đồng ý rằng tiền gửi và tiền giấy giống nhau phải được coi là một phần của cung tiền.

Phương thức tiết kiệm và đầu tư

Tiền gửi không chỉ là một phần của cung tiền, mà còn ảnh hưởng đến nó theo những cách quan trọng. Chính phủ tạo ra và truyền bá tiền trong toàn bộ nền kinh tế để đáp ứng với các động lực chính như đầu tư. Đầu tư phần lớn là có thể bởi vì mọi người có thể di chuyển một khoản tiền lớn bằng cách tiết kiệm, chuyển và rút tiền từ tài khoản ngân hàng. Tiền gửi ngân hàng là một công cụ chính để đầu tư và nếu không có chúng, các doanh nghiệp sẽ không thể truy cập vào tiền từ các cá nhân.

Tạo tiền thông qua tiền gửi không kỳ hạn

Doanh nghiệp và cá nhân cũng có thể nhận tiền thông qua chính ngân hàng. Các ngân hàng có thể ảnh hưởng đến cung tiền thông qua tiền gửi không kỳ hạn, hoặc các khoản vay mà ngân hàng tài trợ thông qua tiền gửi mà họ nhận được. Bằng cách sử dụng lãi suất để tạo ra lợi nhuận của riêng mình, các ngân hàng cũng đang tạo ra tiền để tăng cung tiền trong nền kinh tế. Tuy nhiên, các ngân hàng không thể sử dụng tất cả các khoản dự trữ của họ cho các khoản vay - chính phủ yêu cầu họ giữ một số tiền nhất định để đáp ứng rút tiền.

Lãi suất liên bang

Chính phủ cũng kiểm soát nguồn cung tiền để tác động đến lạm phát và các bộ phận khác của nền kinh tế thông qua tỷ lệ quỹ liên bang. Đây là tỷ lệ mà các ngân hàng cho nhau vay, thường là cho vay qua đêm cho phép các ngân hàng đáp ứng các nghĩa vụ rất ngắn hạn hoặc tăng tiền đầu tư trong một khoảng thời gian ngắn. Bởi vì các khoản vay này thường là hàng triệu hoặc hàng tỷ đô la, thay đổi tỷ lệ quỹ liên bang là một cách dễ dàng để thay đổi toàn bộ nguồn cung tiền. Nếu các ngân hàng dễ dàng vay tiền bằng cách sử dụng quỹ của Cục Dự trữ Liên bang, thì không cần thiết phải giữ nguồn cung cấp vốn lớn trong tay. Tuy nhiên, nếu lãi suất tăng, các ngân hàng sẽ đáp ứng bằng cách tăng nguồn cung dự trữ, ký hợp đồng cung tiền trên thị trường mở. Thay đổi tỷ giá cũng thay đổi kỳ vọng liên quan đến trái phiếu kho bạc, một công cụ khác mà chính phủ sử dụng để thay đổi cung tiền.