Mục lục:
Điểm thế chấp là một khoản phí được trả khi bạn vay tiền. Bạn có thể phải trả một số điểm dưới dạng phí ban đầu, như chi phí đóng cửa, hoặc là một phần của khoản thanh toán xuống. Biết điểm nào là tùy chọn và nếu bạn nên chọn trả chúng có thể giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn đô la trong suốt thời gian vay.
Chi phí điểm
Mỗi điểm thế chấp đại diện cho 1 phần trăm số tiền thế chấp; vì vậy một điểm trên khoản thế chấp 130.000 đô la đại diện cho 1.300 đô la, hai điểm tương ứng với 2.600 đô la, v.v.
Các loại
Điểm gốc là những điểm có liên quan đến việc vay tiền và không phải là tùy chọn. Điểm giảm giá là tùy chọn và có thể được trả để giảm lãi suất cho khoản thế chấp. Mỗi điểm chiết khấu bạn trả sẽ làm giảm lãi suất của bạn khoảng một phần tư phần trăm.
Tính điểm hòa vốn
Để tính toán các điểm chiết khấu có đáng để trả hay không, hãy hỏi người cho vay của bạn mỗi điểm sẽ giảm bao nhiêu tiền thanh toán hàng tháng của bạn, sau đó chia chi phí của các điểm cho số đó. Ví dụ: nếu bạn tiết kiệm được 50 đô la mỗi tháng bằng cách trả cho một điểm có giá 2.000 đô la, sẽ mất 40 tháng để hòa vốn.
Bạn có nên trả tiền cho điểm giảm giá?
Sau khi bạn đã tính điểm hòa vốn, hãy xem xét khả năng bạn giữ thế chấp của mình. Nếu bạn có kế hoạch nhận thế chấp hoặc tái cấp vốn mới trước thời điểm hòa vốn, bạn không nên trả tiền cho các điểm. Nếu bạn có kế hoạch giữ khoản vay lâu hơn nhiều so với điểm hòa vốn, bạn nên cân nhắc việc trả điểm.
Khấu trừ thuế
Hầu hết các điểm được khấu trừ thuế. Nếu bạn đang thế chấp, bạn có thể khấu trừ số điểm khi bạn trả chúng. Nếu bạn đang tái cấp vốn khoản vay của mình, bạn phải thực hiện khấu trừ trong suốt thời gian thế chấp.