Có công ty môi giới thế chấp, ngân hàng thế chấp và sau đó có người cho vay trực tiếp. Có sự khác biệt rõ ràng giữa ba hình thức phổ biến nhất của các công ty thế chấp. Tất cả họ đều liên quan đến việc cung cấp các khoản vay thế chấp, nhưng một sự khác biệt chính là nguồn vốn thế chấp thực tế đến từ đâu.
Một nhà môi giới thế chấp không có tiền riêng của họ để cho vay. Họ lấy đơn từ người tiêu dùng muốn thế chấp, sau đó họ "mua sắm" thỏa thuận này giữa các chủ ngân hàng thế chấp hoặc người cho vay trực tiếp khác nhau. Nếu ứng dụng phù hợp với các hướng dẫn được đặt ra bởi nhân viên ngân hàng hoặc người cho vay, thì một đề nghị được đưa ra cho người môi giới để cung cấp một khoản thế chấp cho người nộp đơn của họ.
Mặc dù công ty môi giới thế chấp có thể được gọi là XYZ, và là người tiêu dùng đang giao dịch, tiền thực tế đến từ một nhân viên ngân hàng hoặc người cho vay, đó là nơi người tiêu dùng sẽ gửi thanh toán hàng tháng của họ. Người môi giới chỉ đơn giản là nhận được giữa người vay và người cho vay và kiếm tiền của họ dưới dạng hoa hồng liên quan đến điểm và chi phí nguồn gốc.
Tuy nhiên, một chủ ngân hàng thế chấp, cũng được quảng cáo là một công ty thế chấp, cũng sẽ nhận đơn từ người tiêu dùng, nhưng thay vì mua một người cho vay sẽ chấp nhận, họ sẽ tự cung cấp tiền mà họ có thể nhận được từ hạn mức tín dụng. Có tại chỗ.
Hạn mức tín dụng này, có thể là hàng triệu đô la, có thể được cung cấp từ một người cho vay trực tiếp cho phép chủ ngân hàng có quyền truy cập để rút tiền theo ý muốn để cung cấp một khoản vay thế chấp, nếu người vay phù hợp với các hướng dẫn được đưa ra bởi người cho vay đó. Khoản vay sau đó thường được đóng dưới tên ngân hàng thế chấp. Sau đó, nhân viên ngân hàng, thường là trước khi khoản thanh toán đầu tiên đến hạn, sẽ chuyển khoản vay thế chấp đó cho người cho vay đã cung cấp hạn mức tín dụng. Hệ thống này cho phép nhân viên ngân hàng hành động nhanh hơn một nhà môi giới, và trong một số trường hợp, thậm chí có cái gọi là "bảo lãnh được ủy quyền" nơi họ có thể tự đưa ra quyết định bảo lãnh dựa trên hướng dẫn của người cho vay, do đó tiết kiệm thời gian từ việc gửi thỏa thuận cho người cho vay Để đánh giá.
Ý tưởng ở đây là một khi khoản vay được đóng lại, người cho vay cung cấp tín dụng sẽ đảm nhận việc phục vụ khoản vay và người tiêu dùng sẽ thanh toán trực tiếp cho người cho vay, và nhân viên ngân hàng sẽ thoát khỏi nó, tất nhiên là có lãi. cho các điểm tính phí cho người tiêu dùng. Người cho vay cũng có thể cung cấp điểm thưởng cho nhân viên ngân hàng, ví dụ như khối lượng. Trong một số trường hợp, hạn mức tín dụng thậm chí có thể được cung cấp cho chủ ngân hàng từ nguồn bên ngoài, không phải là người cho vay trực tiếp và trong trường hợp này, nhân viên ngân hàng có thể bán khoản vay cho bất kỳ bên nào sẽ mua nó. Tuy nhiên, nếu họ không thể tìm thấy người mua, họ bị mắc kẹt với khoản vay đó và phải thu các khoản thanh toán hàng tháng từ chính người tiêu dùng và trả bất kỳ khoản lãi nào trong hạn mức tín dụng cho đến khi số tiền cho vay đã được trả lại vào hạn mức tín dụng.
Cuối cùng, có người cho vay trực tiếp có tiền riêng và tạo ra các hướng dẫn riêng cho các khoản vay thế chấp. Đây thường là những tổ chức lớn với hàng tỷ tài sản. Họ có thể làm việc ở các khía cạnh khác nhau liên quan đến các khoản vay thế chấp, có thể bao gồm làm việc trong lĩnh vực bán buôn, cung cấp các khoản vay thế chấp cho người tiêu dùng thông qua một nhà môi giới hoặc ngân hàng, cung cấp các khoản tín dụng và ủy thác bảo lãnh hoặc họ cũng có thể giao dịch trực tiếp với bên vay và loại bỏ các nhà môi giới và nhân viên ngân hàng cùng nhau.
Trong mọi trường hợp, khi người tiêu dùng thực hiện một khoản vay thế chấp, bất kể ai cuối cùng có thể sở hữu nó, các điều khoản của khoản vay không thể thay đổi. Nó không phải là bất thường cho một khoản vay được bán và chuyển nhiều lần trong suốt cuộc đời của nó.