Mục lục:
- Tổng quan về ủy thác
- Trách nhiệm ủy thác
- Cố vấn không có trách nhiệm ủy thác
- Năm nhiệm vụ của trách nhiệm ủy thác
- Chuẩn mực đạo đức
Trong lĩnh vực dịch vụ tài chính, thuật ngữ trách nhiệm ủy thác mô tả mối quan hệ giữa hai bên trong đó một bên quản lý tài sản của bên kia. Trong mối quan hệ này, ủy thác có nghĩa vụ chăm sóc để hành động vì lợi ích tốt nhất của người tiêu dùng hoặc doanh nghiệp mà anh ta đại diện mọi lúc.
Tổng quan về ủy thác
Người ủy thác là người có trách nhiệm pháp lý trong việc quản lý tiền của người khác. Trong ngành tài chính, điều này có vẻ khá đơn giản, nhưng nó có thể gây nhầm lẫn. Mặc dù một cố vấn có thể không mang một chỉ định rõ ràng khiến anh ta trở thành người ủy thác, chẳng hạn như Cố vấn đầu tư đã đăng ký, bất kỳ cố vấn nào hoạt động trong khả năng đưa ra lời khuyên đầu tư nhất quán và toàn diện đều có thể được coi là ủy thác. Một cố vấn hoặc đại lý trong ngành tài chính chỉ đơn giản là bán sản phẩm mà không đưa ra lời khuyên không có trách nhiệm ủy thác.
Trách nhiệm ủy thác
Những người có trách nhiệm ủy thác có thể quản lý các khoản đầu tư của người khác. Do đó, một cố vấn có trách nhiệm tìm hiểu xem một khách hàng tiềm năng có phù hợp với một khoản đầu tư cụ thể hay không. Nếu một khách hàng không đáp ứng các yêu cầu về sự phù hợp, thì tùy thuộc vào ủy thác để thông báo cho khách hàng.
Cố vấn không có trách nhiệm ủy thác
Không phải tất cả mọi người trong ngành dịch vụ tài chính đều có trách nhiệm ủy thác đối với khách hàng. Ví dụ, các nhà môi giới có thể không có trách nhiệm ủy thác. Các ủy ban tổ chức, thiết kế, thực hiện và giám sát các kế hoạch. Nếu cố vấn của bạn không hoạt động trong khả năng này, sẽ rất khó để mô tả người cố vấn là hành động trong khả năng ủy thác.
Năm nhiệm vụ của trách nhiệm ủy thác
E.F. Moody liệt kê năm nhiệm vụ của trách nhiệm ủy thác. Những nhiệm vụ này là: chăm sóc tối đa, liêm chính, tiết lộ đầy đủ, trung thành và thiện chí. Người ủy thác phải luôn hành động vì lợi ích cao nhất của khách hàng. Không làm như vậy có nghĩa là cố vấn đã không hoàn thành vai trò của người ủy thác. Trách nhiệm ủy thác có nghĩa là tất cả các thông tin thích hợp phải được tiết lộ cho khách hàng. Nó tùy thuộc vào một ủy thác để nghiên cứu hợp lý, điều tra và tiết lộ tất cả các sự kiện vật chất.
Chuẩn mực đạo đức
Các cố vấn hành động trong khả năng chịu trách nhiệm ủy thác được tổ chức theo các tiêu chuẩn đạo đức mạnh mẽ. Hành động của một cố vấn xác định liệu anh ta có đóng vai trò ủy thác cho khách hàng hay không. Nếu bạn không chắc chắn về việc một cố vấn có trách nhiệm ủy thác hay không, hãy hỏi anh ta. Tốt nhất là được thông báo và hiểu mức độ trách nhiệm của một cố vấn khi làm việc với bạn.