Mục lục:
- Phương tiện rút tiền là gì
- Nộp đơn xin rút tiền
- Điều khoản của nhà tuyển dụng
- Điều khoản đặt kế hoạch
- Điều khoản IRS-Set
Giống như các kế hoạch 401k khác, kế hoạch Vanguard cho phép nhân viên có một tỷ lệ phần trăm tiền lương trước thuế dành riêng cho kế hoạch, với các nhà tuyển dụng khớp với số tiền đã đặt thay đổi từ chủ lao động này sang chủ khác. Đóng góp sau đó được đầu tư để tiền tăng theo thời gian. Tuy nhiên, có thể cần phải rút tiền từ Vanguard 401k của bạn. Trước khi bạn làm như vậy, điều quan trọng là bạn phải hiểu các điều khoản rút tiền.
Phương tiện rút tiền là gì
Có nhiều hơn một cách để truy cập tiền trong kế hoạch nghỉ hưu Vanguard của bạn. Mọi người thường chọn một khoản vay so với số dư của kế hoạch của họ, ví dụ. Tuy nhiên, việc rút tiền thực sự được Vanguard định nghĩa là "loại bỏ vĩnh viễn tất cả hoặc một phần tài sản khỏi tài khoản kế hoạch của bạn".
Nộp đơn xin rút tiền
Vanguard yêu cầu chủ sở hữu gói phải nộp đơn trực tuyến trước khi cho phép rút tiền. Ứng dụng hỏi bạn tại sao bạn rút khỏi chương trình của mình, cung cấp cho bạn các tùy chọn như "khó khăn", "tái đầu tư" và "59 1/2", đề cập đến độ tuổi mà bạn có thể truy cập chương trình mà không bị phạt đặc biệt.
Điều khoản của nhà tuyển dụng
Ứng dụng này cũng giải thích các điều khoản quan trọng khác nhau, có thể khác nhau từ kế hoạch 401k của một chủ nhân khác. Các điều khoản như vậy có thể bao gồm sự chấp thuận của nhà tài trợ kế hoạch - chủ lao động của bạn - trước khi tiền được phát hành và liệu có cần phải có tài liệu hỗ trợ cho mục đích rút tiền hay không.
Điều khoản đặt kế hoạch
Tùy thuộc vào lý do rút tiền của bạn, kế hoạch của bạn có thể yêu cầu rằng trước khi rút khỏi chương trình, bạn phải thực hiện tất cả các khoản vay có sẵn trước. Tùy thuộc vào lý do của sự khó khăn, bạn có thể được phép rút khỏi kế hoạch thường xuyên một lần một ngày hoặc ít nhất một lần một năm. Nếu bạn rút tiền khó khăn, bạn cũng không thể đóng góp lại cho kế hoạch trong sáu tháng.
Điều khoản IRS-Set
Một số điều khoản rút tiền nhất định không chỉ áp dụng cho các gói Vanguard 401k mà còn cho tất cả các gói như vậy. Đối với một người, nếu bạn đã kết hôn, bạn cần gửi sự đồng ý bằng văn bản từ người phối ngẫu của bạn để rút tiền. Ngoài ra, những người tham gia chương trình có 60 ngày kể từ khi rút tiền để chuyển tiền vào một loại kế hoạch nghỉ hưu khác trước khi tiền bị đánh thuế. Các khoản tiền được rút từ một kế hoạch và không được chuyển sang một kế hoạch khác sẽ bị khấu trừ thuế 20 phần trăm. Ngoài ra, những người tham gia chương trình dưới 59 1/2 tuổi cũng phải chịu thêm 10% tiền phạt thuế, mặc dù có những trường hợp ngoại lệ được quy định bởi Dịch vụ Doanh thu Nội bộ, chẳng hạn như rút tiền cho người tham gia chương trình cho người thụ hưởng sau khi cái chết của người tham gia; bởi vì tiền là cần thiết do hậu quả của một thảm họa lớn mà IRS đã cấp cứu; hoặc bởi vì cá nhân thực hiện rút tiền có khuyết tật đủ điều kiện.