Mục lục:
Tin tốt là IRS hoàn toàn không có thẩm quyền đối với những người cho vay có kinh doanh quyết định liệu bạn có đủ điều kiện để mua nhà hay không. Tin xấu là số tiền bạn nợ IRS có thể ảnh hưởng đến đơn xin vay tiền của bạn theo những cách khác mà bạn chưa lường trước được. Trước khi bạn nộp đơn xin vay, điều quan trọng là bạn phải hiểu những thay đổi gần đây trong quy trình cho vay khiến nợ của IRS trở thành mối đe dọa nghiêm trọng đối với khả năng bạn sẽ được chấp thuận cho vay.
Mặc dù số tiền bạn nợ IRS có phần nào được kết nối với một vài chỉ số chính - chẳng hạn như tỷ lệ nợ, tuổi, tín dụng, tài sản đối với trách nhiệm pháp lý - được sử dụng để xác định xem bạn có đủ điều kiện cho vay mua nhà hay không, quyết định vẫn thuộc về người cho vay của bạn. Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là số tiền bạn nợ IRS sẽ không ảnh hưởng tiêu cực đến đơn xin vay tiền của bạn.
Cân nhắc
Mặc dù về mặt kỹ thuật bạn có thể mua nhà nếu bạn nợ tiền IRS, bạn có thể gặp khó khăn khi bán căn nhà mà bạn đã có. Tại sao? IRS có thể đã ban hành quyền giữ nhà trên căn nhà hiện tại của bạn, điều này đôi khi tạo ra cảm giác báo động giữa những người mua tiềm năng. Việc giữ lại một căn nhà có thế chấp thuế trước hết là do việc giữ thế chấp của IRS là chính, trong khi tất cả các chủ nợ khác chỉ là thứ yếu. Sau khi bán nhà, IRS chắc chắn sẽ lấy từ việc bán số tiền bạn nợ và để lại phần còn lại cho người mua. Nhưng vì người mua không biết bạn nợ bao nhiêu, anh ta có thể còn lại ít tiền hơn dự kiến khi giao dịch hoàn tất. Để yêu cầu IRS tự xóa mình với tư cách là chủ nợ chính, hãy điền vào mẫu 14S của IRS để yêu cầu cấp dưới của thế chấp thuế. Nói chung, IRS không chấp thuận một cấp dưới của thế chấp thuế trừ khi nó được hưởng lợi từ sự phụ thuộc. Ví dụ: nếu bạn có thể chứng minh rằng cấp dưới là cần thiết để tái cấp vốn cho khoản vay mua nhà của bạn và bạn có ý định sử dụng tiền để thanh toán hóa đơn IRS của mình, thì bạn có cơ hội được cấp dưới chấp thuận.
tín dụng
Khi IRS phát hành thế chấp tại nhà của bạn, tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng. Nếu thế chấp làm giảm điểm tín dụng của bạn, người cho vay có thể miễn cưỡng cung cấp cho bạn nguồn tài chính cần thiết để mua một ngôi nhà mới. Và việc nộp một thỏa thuận trả góp với IRS không ngăn cản việc đặt thế chấp tại nhà của bạn, vì mục đích của việc giữ thế chấp là để đảm bảo IRS quan tâm đến nhà của bạn, không chiếm giữ nhà.
Cảnh báo
Sau khi bong bóng nhà đất vỡ vào cuối những năm 2000, nhiều người cho vay đã áp dụng các tiêu chí khắt khe hơn cho các đơn xin thế chấp nhà. Hiện nay có rất ít người cho vay dưới chuẩn và hầu hết những người cho vay hiện nay yêu cầu bạn có tín dụng xuất sắc và chứng minh thu nhập của mình bằng cách cung cấp báo cáo thu nhập.