Ai ký là người chuyển tiền trong lệnh chuyển tiền?

Về mặt kỹ thuật, người mua một lệnh chuyển tiền nên ký tên là người chuyển tiền. Tuy nhiên, nhiều ngân hàng không yêu cầu bạn ký một lệnh chuyển tiền tại thời điểm bạn mua nó và bạn có thể cho phép người khác ký tên với tư cách là người chuyển tiền. Giả sử rằng người được trả tiền chính xác sẽ chuyển một lệnh chuyển tiền thì sẽ không có gì khác biệt nếu bạn hoặc người khác ký tên là người chuyển tiền. Nếu bạn quyết định hủy một lệnh chuyển tiền thì bạn có thể gặp vấn đề nếu bạn không đăng nhập với tư cách là người chuyển tiền.

Công cụ chuyển nhượng

Các ngân hàng và các công ty tài chính khác bán lệnh chuyển tiền cho người tiêu dùng và doanh nghiệp. Tổ chức phát hành lệnh chuyển tiền có trách nhiệm tôn vinh món hàng vì lệnh chuyển tiền là nghĩa vụ của người phát hành chứ không phải người mua. Ngược lại, nếu bạn viết séc cá nhân, bạn có nghĩa vụ trả nợ vì séc cá nhân được rút ra so với tiền của chính bạn.

Lệnh chuyển tiền, trong khi không phải là nghĩa vụ của người mua, chứa tên của người gửi tiền để người được trả tiền biết ai đã mua lệnh chuyển tiền. Hơn nữa, bao gồm tên của người gửi tiền trong lệnh chuyển tiền cho phép nhà phát hành xác định người có tiền được sử dụng để mua nhạc cụ.

Hết hạn

Mỗi tiểu bang có luật riêng liên quan đến các công cụ chuyển nhượng như lệnh chuyển tiền. Ở tiểu bang Wisconsin, nếu không ai thương lượng một lệnh chuyển tiền trong vòng hai năm kể từ ngày mua, thì người có tên là người chuyển tiền có thể nhận được một khoản hoàn lại đầy đủ từ nhà phát hành bằng cách từ bỏ lệnh chuyển tiền. Sau đó, tổ chức phát hành không có nghĩa vụ đối với người được trả tiền, người chuyển tiền hoặc bất kỳ bên nào khác liên quan đến lệnh chuyển tiền. Do đó, nếu bạn để người khác ký tên là người chuyển tiền, thì người đó thay vì bạn có thể được hoàn lại tiền nếu người được trả tiền không bao giờ thương lượng lệnh chuyển tiền. Các tiểu bang khác có luật tương tự có xu hướng bảo vệ quyền của người chuyển tiền.

Ngân hàng

Các ngân hàng lưu giữ hồ sơ mua hàng bằng tiền và cho phép người mua dừng thanh toán đối với các lệnh chuyển tiền bị mất hoặc bị đánh cắp. Vì các ngân hàng thường không yêu cầu bạn ký một lệnh chuyển tiền tại thời điểm mua hàng, nên một ngân hàng không có cách nào để biết liệu bạn hoặc người khác đã ký làm người chuyển tiền. Bạn chỉ cần cung cấp cho ngân hàng tên của bạn, số thứ tự tiền và số tiền phát hành, và ngân hàng giữ khoản giữ vật phẩm.

Cân nhắc

Hầu hết các luật ngân hàng của tiểu bang đều dựa trên Bộ luật Thương mại Thống nhất, được tạo ra bởi các luật sư từ khắp Hoa Kỳ để hoạt động như một hướng dẫn cho thương mại liên bang. Mã này bao gồm rất ít thông tin về người chuyển tiền về trách nhiệm và quyền. Một số tội phạm lợi dụng điều này bằng cách liệt kê tên giả vào lệnh chuyển tiền và séc của thủ quỹ để khiến các cơ quan chức năng khó truy tố họ vì tội lừa đảo. Do đó, nhiều ngân hàng chỉ phát hành lệnh chuyển tiền với số tiền mặt từ 1.000 USD trở xuống và yêu cầu những người cần các công cụ thương lượng lớn hơn để mua séc thủ quỹ. Các ngân hàng in trước tên của người mua séc của thủ quỹ vào trường người chuyển tiền và điều này giải quyết các vấn đề liên quan đến danh tính của người chuyển tiền.