Mục lục:
Những người về hưu phải đối mặt với ba cân nhắc khi đầu tư vào các quỹ tương hỗ: tuổi thọ, lạm phát và lãi suất. Người về hưu điển hình rời khỏi lực lượng lao động ở tuổi 65 có thể hy vọng sống thêm 19 năm nữa. Điều này có nghĩa là thu nhập hưu trí cần phải kéo dài nhiều năm hơn nhiều người nghỉ hưu có thể mong đợi. Trong khi đó, lạm phát trong thời gian nghỉ hưu ảnh hưởng tiêu cực đến giá trị lợi nhuận đầu tư trong tương lai và lãi suất thấp sẽ cản trở tích lũy tài sản. Do đó, các quỹ tương hỗ tốt nhất cho người nghỉ hưu cung cấp sự an toàn và thu nhập, cũng như một số sự đánh giá cao về vốn.
Tiên TẠO niêm vui
Một số quỹ tương hỗ an toàn và thuận tiện nhất cho người nghỉ hưu bao gồm các quỹ thị trường tiền tệ. Các quỹ này trả cổ tức hàng tháng bất kể biến động trên thị trường chứng khoán và họ đầu tư vào trái phiếu chính phủ và doanh nghiệp Hoa Kỳ cũng như chứng chỉ tiền gửi. Mặc dù lợi nhuận của họ có xu hướng thấp, các quỹ này cung cấp sự ổn định và truy cập nhanh vào tiền, thường thông qua các đặc quyền viết séc.
Quỹ trái phiếu
Quỹ trái phiếu cung cấp cho người nghỉ hưu quyền truy cập rộng rãi vào thị trường trái phiếu. Những quỹ này giúp bảo tồn một số thu nhập bạn mang về khi nghỉ hưu trong khi tạo ra lợi nhuận phù hợp làm tăng thêm các nguồn thu nhập hàng tháng khác của bạn. Các quỹ trái phiếu thường đầu tư vào trái phiếu doanh nghiệp, chứng khoán được thế chấp, trái phiếu đô thị và Kho bạc Hoa Kỳ, tất cả đều mang lại rủi ro đầu tư ít hơn so với cổ phiếu. Các quỹ trái phiếu phản ứng với biến động lãi suất, vì vậy bạn có thể thấy thu nhập trái phiếu của mình tăng nhẹ khi lãi suất giảm hoặc giảm nhẹ khi lãi suất tăng.
Quỹ thu nhập
Các quỹ tạo thu nhập bao gồm các quỹ tương hỗ cung cấp phân phối từ các cổ phiếu trả cổ tức. Trong khi nhiều quỹ tạo thu nhập trong suốt cả năm được trả cổ tức hàng quý, nửa năm hoặc hàng năm, một số quỹ tương hỗ tập trung hoàn toàn vào cổ phiếu sản xuất cổ tức. Các quỹ tương hỗ như vậy thường có từ "cổ tức" trong tên của họ cũng như "sự đánh giá cao" hoặc "tăng trưởng". Các quỹ này đảm bảo thanh toán cổ tức, là một điểm cộng cho những người đã nghỉ hưu, nhưng lợi nhuận chung của họ phụ thuộc vào hiệu suất thị trường.
Các quỹ đầu tư khác
Duy trì một phần của danh mục đầu tư trong các quỹ đầu tư khác giúp đảm bảo tăng giá vốn trong nhiều năm mà hầu hết những người nghỉ hưu sẽ cần tiền. Các quỹ vốn lớn đầu tư vào các công ty blue chip của Hoa Kỳ mang đến cơ hội tăng trưởng vốn dài hạn. Tổng quỹ tương hỗ trên thị trường chứng khoán là một lựa chọn khác cung cấp khả năng tiếp xúc với toàn bộ thị trường Hoa Kỳ và giúp bạn tận dụng lợi nhuận trong các thị trường tăng trưởng.
Phân bổ đầu tư
Phân bổ tài sản giữa các quỹ tương hỗ đưa ra một thách thức cho người nghỉ hưu. Mặc dù bạn có thể muốn bảo vệ tài sản của mình bằng tiền an toàn hơn, nhưng quá nhiều sự bảo vệ có nghĩa là bạn có thể bị mất trong quá trình giành chiến thắng trên thị trường chứng khoán.
Không có phân bổ tài sản "một kích thước phù hợp với tất cả" khi nghỉ hưu, vì tất cả các nhà đầu tư đều có các phương tiện tài chính và mức độ chấp nhận rủi ro khác nhau. Tuy nhiên, phân bổ tài sản vừa phải có thể bao gồm 60% cổ phiếu, 35% trái phiếu và 5% tiền mặt. Một phân bổ bảo thủ hơn có thể chạy dọc theo dòng 50% trái phiếu, 30% tiền mặt và 20% vốn cổ phần.
Một cố vấn có kinh nghiệm có thể giúp bạn xác định phân bổ có ý nghĩa đối với khả năng chấp nhận rủi ro và thời gian nghỉ hưu của bạn. Các công cụ nghiên cứu trực tuyến được cung cấp bởi Morningstar và Zacks Investment Research cũng có thể giúp bạn xác định các đặc điểm của các quỹ đầu tư mà bạn quan tâm.