Mục lục:
Lập kế hoạch cho nghỉ hưu thoải mái mất nhiều năm, và một trong những thách thức chính là xác định chính xác bạn cần bao nhiêu để sống một cuộc sống tốt sau khi bạn ngừng làm việc. Không có ai trả lời cho câu hỏi quan trọng này, vì nhu cầu cá nhân của mọi người là khác nhau. Hiểu nhu cầu thu nhập của chính bạn sẽ giúp bạn xác định số tiền bạn cần nghỉ hưu thoải mái.
Xây dựng ngân sách của bạn
Ngân sách hưu trí của bạn là một phần quan trọng trong kế hoạch tài chính của bạn. Bạn có thể sử dụng ngân sách hiện tại của mình làm cơ sở cho ngân sách hưu trí của mình, nhưng bạn cần thực hiện một số thay đổi và một số điều chỉnh. Bắt đầu lập kế hoạch ngân sách hưu trí của bạn bằng cách xem xét những gì bạn đang chi tiêu ngay bây giờ, sau đó sử dụng nó để xây dựng ngân sách hưu trí của bạn. Hãy nhớ rằng một số mặt hàng có giá trị lớn trong ngân sách của bạn, như khoản thanh toán thế chấp của bạn, có thể không phải là một yếu tố khi bạn nghỉ hưu. Các mặt hàng khác, như chi tiêu chăm sóc sức khỏe của bạn, có khả năng tăng lên.
Thu nhập khác
Tiết kiệm tiền cho nghỉ hưu chắc chắn rất quan trọng, nhưng trong nhiều trường hợp, tài khoản hưu trí của bạn sẽ không phải là nguồn thu nhập duy nhất của bạn khi bạn nghỉ việc. Khi xác định số tiền bạn cần để sống thoải mái khi nghỉ hưu, bạn cũng cần xem xét các nguồn thu nhập khác, bao gồm cả An sinh xã hội và bất kỳ khoản trợ cấp nào bạn muốn nhận. Mỗi năm bạn nhận được một tuyên bố từ Cơ quan An sinh Xã hội cho thấy bạn đã kiếm được bao nhiêu và lợi ích ước tính của bạn có thể là bao nhiêu. Giữ những tuyên bố hàng năm ở một nơi an toàn và sử dụng chúng như một phần của kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Nếu bạn không thể tìm thấy bản sao kê của mình, bạn có thể lập một ước tính lợi ích nhanh chóng trên trang web của Cơ quan An sinh Xã hội.
Xác định sự thiếu hụt của bạn
Một trong những cách tốt nhất để xác định số tiền bạn sẽ cần tiết kiệm cho hưu trí là sử dụng ngân sách hưu trí được đề xuất của bạn để xác định sự thiếu hụt dự kiến của bạn sau khi trả lương hưu và An sinh xã hội. Cộng tất cả các nguồn thu nhập được đảm bảo mà bạn có thể phụ thuộc vào khi bạn nghỉ việc và so sánh con số hàng tháng đó với số tiền bạn dự kiến sẽ chi tiêu. Sự thiếu hụt bạn tìm thấy có thể giúp bạn xác định số tiền bạn cần tiết kiệm cho những năm hoàng kim của mình.
Tỷ lệ rút tiền
Tỷ lệ rút tiền bạn sử dụng khi nghỉ hưu có thể có tác động sâu sắc đến mọi thứ, từ thời gian trứng của bạn kéo dài đến mức bạn cần tiết kiệm để sống thoải mái khi nghỉ hưu. Nhiều nhà hoạch định tài chính cảnh báo khách hàng của họ không vượt quá tỷ lệ rút tiền hàng năm 4% khi nghỉ hưu vì rút nhiều tiền hơn có thể làm cạn kiệt trứng làm tổ quá sớm. Điều đó có nghĩa là nếu bạn cần tạo ra 40.000 đô la thu nhập hàng năm từ trứng yến của mình, bạn sẽ cần số dư khởi điểm là 1 triệu đô la. Tất nhiên, nếu bạn có các nguồn thu nhập khác khi nghỉ hưu, như An sinh xã hội và thu nhập lương hưu, bạn cần ít tiền tiết kiệm hưu trí hơn để tạo ra tổng thu nhập hàng năm là 40.000 đô la.