Mục lục:
Đường dây thương mại quay vòng là sản phẩm tín dụng mà chủ nợ có thể sử dụng nhiều lần. Những tài khoản này bao gồm thẻ tín dụng và dòng vốn chủ sở hữu. Các tài khoản "quay vòng", nghĩa là số dư dao động từ tháng này sang tháng khác dựa trên mức độ sử dụng. Thuật ngữ "giao dịch" đơn giản có nghĩa là tài khoản. Số dư bạn nợ, liên quan đến số tiền tối đa, có tác động đến điểm tín dụng chung của bạn.
Tài khoản tín dụng
Tài khoản tín dụng rơi vào hai loại: khấu hao các khoản vay và quay vòng thương mại. Khấu hao các khoản vay liên quan đến một người vay thực hiện các khoản thanh toán gốc và lãi cố định hàng tháng để trả một khoản nợ trong một khoảng thời gian định sẵn. Các dòng quay vòng thường có ngày hết hạn, nhưng trong khi chúng đang hoạt động, chủ tài khoản có thể sử dụng tiền khi họ cần. Những người có dòng tín dụng quay vòng thường được yêu cầu thực hiện thanh toán chỉ lãi hàng tháng.
Các loại tín dụng
Điểm tín dụng dựa trên nhiều yếu tố khác nhau, bao gồm các loại tài khoản tín dụng bạn hiện đang sử dụng. Loại tín dụng bạn sử dụng chiếm 10 phần trăm tổng điểm của bạn; những người sử dụng các hình thức tín dụng khác nhau nhận được điểm số cao hơn những người chỉ sử dụng một loại tài khoản tín dụng. Một số cá nhân có thể gặp vấn đề trong việc quản lý các khoản tín dụng quay vòng vì họ chỉ thực hiện thanh toán tối thiểu - theo thời gian, số dư tăng lên rất nhiều đến mức họ không còn đủ khả năng để trả nợ. Những người khác xử lý tốt các dòng tín dụng quay vòng nhưng thiếu kỷ luật để thực hiện thanh toán khoản vay cố định một cách kịp thời. Những người sử dụng cả hai loại tín dụng và thanh toán đúng hạn sẽ nhận được điểm số cao nhất.
Sử dụng tín dụng
Tổng số tiền nợ tín dụng chưa thanh toán của bạn chiếm 30% tổng điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn có một số thẻ tín dụng có số dư rất cao, thì bạn có thể đạt gần 100% mức sử dụng tín dụng. Điểm tín dụng thấp hơn đối với những người có mức độ sử dụng tín dụng cao so với những người có số dư thấp vì các phòng tín dụng làm việc với giả định rằng những người sử dụng tất cả tín dụng có sẵn có nhiều khả năng gặp vấn đề về dòng tiền hơn những người hiếm khi sử dụng các đường dây thương mại có sẵn.
Quan niệm sai lầm
Người tiêu dùng thường cố gắng cải thiện điểm tín dụng tổng thể của họ bằng cách hợp nhất các dòng thương mại quay vòng như thẻ tín dụng thành dòng vốn chủ sở hữu của khoản tín dụng hoặc khoản vay mua nhà cố định và sau đó đóng thẻ thanh toán. Độ dài trung bình của lịch sử tài khoản chiếm 15 phần trăm điểm tín dụng tổng thể của bạn, do đó, mặc dù việc thanh toán các dòng quay vòng cải thiện điểm số của bạn, việc đóng các dòng giao dịch thực sự làm tổn thương điểm số của bạn vì nó làm giảm lịch sử tài khoản trung bình của bạn.