Sẽ thật tuyệt nếu có một công thức để biết chính xác cách sắp xếp tín dụng của bạn. Cắm một số biến đã biết và tìm hiểu xem bạn nên có ba thẻ, 10 thẻ hay gắn với ghi nợ. Nó vẫn còn là một nghệ thuật hơn là một khoa học, nhưng chúng ta có một chút điều tốt nhất tiếp theo.
Yoni Blumberg của CNBC gần đây đã xem xét có bao nhiêu thẻ tín dụng mà những người có tín dụng xuất sắc (điểm số trên 800) có. Bạn thực sự có thể chơi toán một chút, bởi vì bạn không có bao nhiêu tín dụng, mà là cách bạn quản lý nó. Ví dụ: các chủ nợ quan tâm rất nhiều đến việc bạn có sử dụng 80 phần trăm hạn mức tín dụng thấp so với 20 phần trăm của tổng số tín dụng khả dụng của bạn hay không, ngay cả khi những khoản đó có cùng số tiền đã vay. (Điều sau có thể giúp bạn đạt điểm FICO tốt hơn.) Nếu bạn luôn sử dụng 30% hoặc ít hơn tổng tín dụng của mình nhưng bạn không nhất quán trong việc thanh toán, điều đó cũng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Từ chối hoàn toàn tín dụng có vẻ hấp dẫn, nhưng cuối cùng nó sẽ không được đền đáp, ngay cả khi bạn thực sự giỏi sử dụng ghi nợ thay thế. Và vâng, thẻ tín dụng có thể tạo ra căng thẳng, nhưng bạn sẽ gặt hái được cổ tức lớn nếu bạn sử dụng tốt chúng. Điều này bao gồm chú ý đến các chương trình phần thưởng và chu đáo về việc đóng tài khoản. Có nhiều thứ để xây dựng tín dụng hơn là sử dụng một mình. Đọc các đề xuất của Blumberg và biến nó thành một nghị quyết tài chính để thử nghiệm chiến lược và tín dụng. Khi đến lúc kiểm tra lại điểm số của bạn, hãy thông minh về điều đó.