Kiểm tra không trung thực là gì?

Séc séc bị từ chối là một thuật ngữ khác đối với séc trả lại hoặc séc có tiền không đủ. Nhiều người cũng coi séc bị từ chối là séc bị trả lại hoặc đơn giản là séc xấu. Viết séc bị từ chối có thể dẫn đến phí cho người viết séc và gây bất tiện cho cả khách hàng và chủ doanh nghiệp. Tuy nhiên, có những bước đơn giản mà chủ tài khoản có thể thực hiện để tránh viết séc bị từ chối.

Ý nghĩa

Khi một khách hàng viết séc cho một doanh nghiệp, cửa hàng, đại lý hoặc người khác để thanh toán, người nhận thanh toán nộp séc cho ngân hàng để xử lý. Nếu tài khoản mà séc được viết từ đó không đủ tiền (NSF) để chi trả cho séc, ngân hàng sẽ trả lại séc cho người đã viết và thông báo cho cả chủ tài khoản và người được thanh toán của séc bị từ chối. Sau đó, khách hàng đã viết séc bị từ chối phải đảm bảo rằng người được thanh toán nhận được thanh toán đầy đủ, cũng như bất kỳ khoản phí nào.

Hiệu ứng

Cả ngân hàng của chủ tài khoản và người được trả tiền đều có thể tính phí cho chủ tài khoản một khoản phí để trang trải chi phí xử lý thêm của séc bị từ chối. Hầu hết các ngân hàng và doanh nghiệp, bao gồm các cửa hàng và cơ quan chính phủ, có chính sách kiểm tra không trung thực, trong đó chỉ định các hành động họ sẽ thực hiện và các khoản phí họ sẽ tính. Số tiền phí NSF tối đa khác nhau tùy theo tiểu bang, như được liệt kê trên trang web được liên kết bên dưới.

Cân nhắc

Nhiều lần, khách hàng vô tình viết séc bị từ chối vì họ không có ý tưởng chính xác về số tiền trong tài khoản kiểm tra của họ. Điều này thường xảy ra khi khách hàng không cân đối sổ séc, quên xem xét séc chưa thanh toán (đã được viết nhưng chưa xóa) khi kiểm tra số dư tài khoản hoặc sử dụng thẻ ghi nợ, thẻ ATM hoặc thanh toán điện tử tự động để rút tiền tiền từ tài khoản mà không ghi lại nó. Khách hàng có nhiều người sử dụng cùng một tài khoản cần đặc biệt cẩn thận để ghi lại tất cả các giao dịch của họ, để cả hai chủ tài khoản đều biết số dư và có thể tránh viết séc với số tiền không đủ.

Phòng ngừa / Giải pháp

Cách tốt nhất để khách hàng ngăn chặn séc bị từ chối là theo dõi cẩn thận số dư tài khoản kiểm tra của họ và đảm bảo có đủ tiền để chi trả cho séc trước khi viết. Nhiều ngân hàng hiện cung cấp các công cụ để thực hiện việc này dễ dàng hơn, chẳng hạn như dịch vụ bảo vệ thấu chi trực tuyến và thấu chi. Với bảo vệ thấu chi, nếu khách hàng viết séc với số tiền không đủ, ngân hàng sẽ tự động chuyển đủ tiền để trả séc từ tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản cho vay, miễn là có đủ tiền trong các tài khoản đó. Một số ngân hàng cung cấp bảo vệ thấu chi miễn phí, trong khi những ngân hàng khác tính phí cho dịch vụ này. Tuy nhiên, trong hầu hết các trường hợp, phí bảo vệ thấu chi thấp hơn đáng kể so với phí cho séc bị từ chối.

Cảnh báo

Hầu hết các ngân hàng và doanh nghiệp coi kiểm tra thiếu trung thực là một hành vi phạm tội dân sự. Miễn là người viết séc kịp thời gửi thanh toán đầy đủ cũng như bất kỳ khoản phí nào sau khi nhận được thông báo về séc bị từ chối, sẽ không cần phải thực hiện thêm hành động nào. Tuy nhiên, nếu người viết séc không thanh toán séc và các khoản phí, doanh nghiệp có thể gửi số tiền do cơ quan thu nợ, điều này sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến xếp hạng tín dụng của chủ tài khoản. Cố ý viết một tấm séc với số tiền không đủ có thể là một tội hình sự.