Mục lục:
Khi một ngôi nhà bị tịch thu, nó được bán đấu giá cho người trả giá cao nhất. Sau khi bán đấu giá nhà bị tịch thu, số phận của tài sản rơi vào chủ sở hữu mới của nó. Nếu một giá thầu phù hợp không được đưa ra tại cuộc đấu giá, ngân hàng sẽ giữ lại tài sản đó là "tài sản thuộc sở hữu bất động sản" và giữ lại mọi quyền đối với nó.
Người chào giá cao
Nếu một người trả giá phù hợp đưa ra tại cuộc đấu giá bị tịch thu và đưa ra một số tiền chấp nhận được cho người cho vay bị tịch thu tài sản, tài sản sẽ được bán cho anh ta chờ xử lý. Đóng cửa trên một tài sản được mua tại một cuộc đấu giá bị tịch thu mất khoảng 30 đến 45 ngày kể từ ngày bán. Các quyền đối với tài sản không được chuyển cho chủ sở hữu mới cho đến khi đóng hoàn thành và tất cả các bên ký tắt trên các tài liệu đóng cửa.
Không có người trả giá cao
Nếu một nhà thầu phù hợp không đưa ra đấu giá bị tịch thu, ngân hàng sẽ trở thành chủ sở hữu mới, giữ lại tất cả các quyền và trách nhiệm về tài sản đối với việc chăm sóc và bảo trì tài sản. Ngân hàng có thể chọn thuê tài sản thông qua một công ty quản lý tài sản hoặc cố gắng bán lại nó để thu hồi một số tổn thất xảy ra khi bị tịch thu nhà. Trong hầu hết các kịch bản nhà bị tịch thu, sau đó diễn ra.
Chủ sở hữu đuổi
Sau khi bán đấu giá nhà bị tịch thu, một số chủ nhà từ chối bỏ trống tài sản. Theo luật, chủ nhà về mặt kỹ thuật không phải bỏ trống vào ngày bán đấu giá nhà bị tịch thu. Nếu một người trả giá cao tiến tới tại cuộc đấu giá và chủ sở hữu nhà từ chối rời khỏi cơ sở, chủ sở hữu mới có thể bắt đầu các thủ tục trục xuất vào ngày đóng cửa. Tuy nhiên, có thể mất vài tuần để hoàn thành việc trục xuất. Nếu ngân hàng bị tịch thu và giữ lại tài sản dưới dạng REO, nó có thể tiến hành các thủ tục trục xuất nhanh hơn nhiều.
Cuối cùng, chủ nhà bị tịch thu được đưa ra khỏi tài sản, cùng với tất cả các tài sản cá nhân, được chuyển đến nơi cất giữ hoặc đặt ở lề đường trước nhà bởi bộ phận cảnh sát trưởng địa phương.
Cho vay chính phủ
Trong FHA hoặc VA bị tịch thu, trong khi ngân hàng tạo ra khoản vay có quyền sở hữu đối với tài sản, thì thực thể chính phủ đó có trách nhiệm bán nó trong một kịch bản REO. Trong các kịch bản này, các ưu đãi đặc biệt có thể được cung cấp cho người mua sử dụng cùng loại tài chính hoặc sử dụng khoản vay từ ngân hàng sở hữu tài sản.
Ví dụ: trên một số tài sản của FHA, chủ nhà sử dụng tài chính FHA có thể được đề nghị thanh toán xuống $ 100. Trên tài sản VA, cựu chiến binh đủ điều kiện có thể được cung cấp hỗ trợ chi phí đóng cửa. Trong một ví dụ khác, nếu người mua mới sử dụng chủ sở hữu thế chấp có nguồn gốc làm người cho vay của mình, anh ta có thể được giảm giá về phí báo cáo tín dụng hoặc thẩm định tài sản.
Thiếu
Sau khi tài sản được bán đấu giá hoặc dưới dạng REO, bản án thiếu có thể được đưa vào hệ thống tòa án chống lại chủ nhà bị tịch thu nhà. Phán quyết thiếu được tính bằng cách lấy số dư thế chấp và trừ vào giá bán của tài sản.
Ví dụ: nếu chủ nhà nợ 250.000 đô la trên một tài sản được bán với giá 225.000 đô la, người cho vay sở hữu tài sản đó có thể theo đuổi tất cả các hoạt động thu gom theo luật hoặc trong hệ thống tòa án với mức chênh lệch 25.000 đô la.