Làm thế nào để một Repo xe ảnh hưởng đến tín dụng?

Việc thu hồi xe có thể ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn trong tối đa bảy năm. Tuy nhiên, tác động thực tế phụ thuộc vào điểm tín dụng của bạn trước ngày repo và các hành động bạn thực hiện sau khi việc chiếm lại xảy ra. Mặc dù điểm tín dụng của bạn đã bắt đầu giảm trong những tháng trước sự kiện này, nhưng sẽ có một cú hích đáng kể khác khi người cho vay của bạn thông báo cho văn phòng tín dụng về việc thu hồi.

Ngay cả một vấn đề thanh toán bị bỏ qua

Lịch sử thanh toán chiếm 35 phần trăm điểm tín dụng của Fair-Isaac Corporation, đây là tiêu chuẩn được sử dụng bởi hầu hết các nhà cho vay. Mặc dù các khoản thanh toán trễ hoặc bị bỏ qua sẽ luôn có tác động, nhưng điểm của bạn nằm trong phạm vi từ 300 đến 850 điểm khi bạn bỏ lỡ khoản thanh toán đầu tiên sẽ tạo ra sự khác biệt. Theo Equachus, một khoản nợ quá hạn trong 30 ngày có thể khiến điểm số FICO là 780 giảm xuống 90 đến 110 điểm, trong khi điểm FICO là 680 có thể giảm 60 đến 80 điểm.

Ảnh hưởng của sự chiếm hữu

Cũng như các khoản thanh toán bị bỏ lỡ, điểm tín dụng của bạn càng cao khi repo xảy ra, điểm giảm sẽ càng lớn. Chỉ một sự phá sản có thể có tác động lớn hơn. Theo Steve Bucci, một tác giả và chuyên gia tài chính cá nhân, lý do cho sự khác biệt giữa số điểm giảm là do thanh toán trước hoặc điểm repo báo cáo cách bạn xử lý tín dụng trong quá khứ và điểm sau repo cho thấy rủi ro thực sự của bạn Hồ sơ. Bất kể, kết quả có thể là một giọt 60 đến 240 điểm, tùy thuộc vào điểm tín dụng của bạn tại thời điểm repo.

Hiệu ứng sau Repo

Trách nhiệm tài chính thường không kết thúc sau khi chiếm lại. Hầu hết những người cho vay bán chiếc xe đấu giá, thường với giá thấp hơn số dư của khoản vay. Bạn không chỉ chịu trách nhiệm thanh toán bất kỳ thiếu sót nào, mà còn chịu trách nhiệm thanh toán các khoản phí liên quan đến việc thu hồi và bán hàng. Kết quả là bạn vẫn chịu trách nhiệm tài chính cho một chiếc xe bạn không còn sở hữu. Không trả được khoản nợ này có thể ảnh hưởng đến tín dụng của bạn hơn nữa.

Điều gì về phục hồi cho vay?

Một số luật bảo vệ người tiêu dùng tiểu bang có các điều khoản phục hồi cho phép bạn đòi lại chiếc xe của mình và khôi phục khoản vay. Việc khôi phục khoản vay thường yêu cầu bạn trước tiên hãy thực hiện khoản vay hiện tại, bao gồm thanh toán chi phí tái chiếm của người cho vay của bạn. Theo Experian, việc khôi phục sẽ không xóa mục nhập lại từ hồ sơ tín dụng của bạn. Tuy nhiên, nó sẽ cho thấy rằng khoản vay một lần nữa hoạt động và hiện tại. Điểm tín dụng của bạn sẽ được cải thiện miễn là bạn tiếp tục thực hiện thanh toán đúng hạn.