Mục lục:
- Nhiều lý do để mua cùng nhau
- Thu nhập nhiều hơn, Merrier
- Chứng minh thu nhập và tính nợ
- Quan tâm tín dụng
- Mua một tài sản nhiều đơn vị
Chia sẻ nhà với một gia đình khác thường có nghĩa là chia nhỏ chi phí nhà ở. Người cho vay thế chấp cho phép bạn kết hợp hai thu nhập gia đình để mua nhà, với điều kiện cả hai hộ gia đình đều đáp ứng các yêu cầu đủ điều kiện tối thiểu. Người cho vay có thể yêu cầu cả hai gia đình giữ quyền sở hữu như nhau. Tuy nhiên, các vấn đề về quyền sở hữu, sử dụng tài sản và phân bổ chi phí của chủ nhà nên được thảo luận giữa người mua trước và với luật sư.
Nhiều lý do để mua cùng nhau
Các gia đình không liên quan có thể có được một thế chấp để mua một nơi cư trú chính, chẳng hạn như một gia đình ở một gia đình đủ lớn cho cả hai hộ gia đình hoặc một căn hộ cho nhà ở riêng biệt. Hai gia đình cũng có thể tham gia để mua một ngôi nhà thứ hai, chẳng hạn như một tài sản kỳ nghỉ để chia sẻ trong suốt cả năm. Các gia đình cũng có thể đầu tư vào các tài sản cho thuê mà họ sửa chữa và bán để kiếm lợi nhuận hoặc cho người thuê. Loại tài sản và tình trạng chiếm dụng của người vay ảnh hưởng đến yêu cầu thu nhập và đủ điều kiện thế chấp.
Thu nhập nhiều hơn, Merrier
Bạn có thể tăng sức mua của mình bằng cách hiển thị thêm thu nhập trên đơn xin thế chấp của bạn. Tuy nhiên, người cho vay so sánh thu nhập của bạn với tải nợ của bạn, do đó, nhiều thu nhập không nhất thiết đảm bảo sức mua nhiều hơn nếu người vay mang quá nhiều nợ. Người cho vay yêu cầu tỷ lệ nợ trên thu nhập lành mạnh, thường từ 28% đến 33% đối với các chi phí liên quan đến nhà ở và 36% đến 41% đối với chi phí nhà ở và phi nhà ở. Điều này đảm bảo rằng mỗi gia đình có thể đủ khả năng chia sẻ khoản thanh toán nhà ở.
Chứng minh thu nhập và tính nợ
Thu nhập cho tất cả người vay phải ổn định, có thể kiểm chứng và được ghi nhận. Tất cả những người vay cung cấp ít nhất hai năm thuế thu nhập, cuống phiếu lương gần đây hoặc bằng chứng thu nhập hàng năm và thông tin liên hệ mà người cho vay có thể sử dụng để xác minh sự ổn định việc làm, giờ và mức lương. Tất cả những người vay không cần phải có thu nhập để nộp đơn xin vay; tuy nhiên, các khoản nợ của họ vẫn được tính đến. Ví dụ: nếu hai trong số bốn ứng viên không làm việc hoặc chỉ làm những công việc lặt vặt và rời rạc, người cho vay bỏ qua thông tin thu nhập của họ, nhưng bao gồm các khoản nợ cá nhân khi tính DTI.
Quan tâm tín dụng
Ngoài việc kết hợp thu nhập của tất cả người vay và bù đắp thu nhập với nợ, người cho vay xem xét điểm tín dụng của mọi người. Người cho vay thực hiện các khoản vay dựa trên tín dụng yếu nhất. Ví dụ: nếu ba trong số bốn người vay có điểm tín dụng trong phạm vi 700 cao và một người vay có điểm 620, thì đủ điều kiện cơ sở cho vay và lãi suất thế chấp trên điểm 620. Tùy thuộc vào thu nhập cần thiết để đủ điều kiện, các gia đình có thể tốt hơn nên để người nộp đơn có tín dụng kém trong đơn xin vay để có được các điều khoản tốt hơn.
Mua một tài sản nhiều đơn vị
Các gia đình phải đối mặt với các hướng dẫn chặt chẽ hơn khi mua các tài sản hai đến bốn căn, còn được gọi là nhà nhiều gia đình. Khoản thanh toán xuống thông thường cho các tài sản đó là 20 phần trăm nếu các gia đình chiếm giữ tài sản và giảm 25 phần trăm nếu họ không. Đó là bởi vì khoản vay có mức rủi ro cao hơn do chi phí bảo trì, vị trí tuyển dụng có thể và mất thu nhập cho thuê. Người mua bất động sản đa gia đình cũng phải có nhiều dự trữ hơn - thường là sáu hoặc 12 tháng chi phí nhà ở. Một số chương trình nhà ở liên bang, tiểu bang và thành phố có thể giúp các gia đình mua tài sản của nhiều gia đình để sử dụng làm nơi cư trú chính. Những khoản vay này đôi khi hoạt động cùng với các khoản vay được chính phủ hỗ trợ và có thể yêu cầu thanh toán thấp hơn.