Mục lục:
Theo trang web của luật Nolo, khoảng 80 phần trăm của tất cả các báo cáo tín dụng có chứa những điểm không chính xác và sai sót. Ngoài ra, khoảng 25 phần trăm trong số này đủ nghiêm trọng để ảnh hưởng đến quyết định tín dụng. Các thống kê này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc xem xét các báo cáo tín dụng Experian, Equachus và TransUnion của bạn ít nhất một lần mỗi năm và, khi cần thiết, để gửi một thông báo tranh chấp riêng với từng văn phòng nhằm sửa hoặc xóa những điểm không chính xác và sai sót. Một sự hiểu biết đầy đủ về quá trình tranh chấp làm tăng cơ hội cho một kết quả thành công.
Bảo vệ FCRA
Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng hoạt động để đảm bảo rằng báo cáo tín dụng của bạn là chính xác. Ví dụ, Mục 611 nói rằng các văn phòng tín dụng phải điều tra miễn phí các mặt hàng tranh chấp và báo cáo lại trong vòng 30 ngày sau khi nhận được thông báo tranh chấp. Mục 623 nói rằng những người cấp tín dụng phải cập nhật và sửa thông tin không chính xác được phát hiện trong một cuộc điều tra tranh chấp. Một sửa đổi của Đạo luật nói rằng theo yêu cầu, mỗi phòng tín dụng phải cung cấp cho bạn một bản sao báo cáo tín dụng của bạn miễn phí. Tuy nhiên, để nhận được báo cáo miễn phí, bạn phải yêu cầu từng báo cáo riêng lẻ, trực tuyến tại trang web thường niên, bằng cách gọi 1-877-322-8228 hoặc gửi thư trong mẫu yêu cầu.
Những điều cần tìm
Xem lại mọi phần của mỗi báo cáo tín dụng. Trong phần thông tin cá nhân, hãy xác minh rằng thông tin liên lạc, số an sinh xã hội và thông tin việc làm của bạn là chính xác. Trong phần hồ sơ công khai, hãy xem liệu nó có chứa thông tin tiêu cực hơn bảy tuổi hay không, hoặc cho một sự phá sản, hơn 10 tuổi. Trong phần tài khoản tín dụng, hãy tìm các mục như nợ quá hạn hoặc thông tin bất lợi khác hơn bảy năm tuổi, một ký hiệu thanh toán trễ khi bạn thanh toán đúng hạn, một khoản nợ phá sản đã được xử lý vẫn hiển thị là các tài khoản nợ và đóng không chính xác được liệt kê là mở. Thu thập bằng chứng, chẳng hạn như tuyên bố, biên lai hoặc tài liệu xả phá sản, mà bạn sẽ cần làm tài liệu hỗ trợ.
Thông báo tranh chấp
Mặc dù cả ba văn phòng tín dụng đều chấp nhận và thậm chí khuyến khích bạn gửi thông báo tranh chấp trực tuyến, FTC khuyên bạn nên gửi thông báo tranh chấp bằng văn bản qua thư xác nhận với yêu cầu nhận lại. Gửi thư cho mỗi phòng tín dụng và nhà cung cấp thông tin bằng cách sử dụng địa chỉ cung cấp trên trang web của công ty hoặc bảng sao kê thanh toán. Để hỗ trợ bạn, FTC có các mẫu có sẵn cho cả hai loại chữ cái. Trong mỗi chữ cái, xác định lỗi hoặc lỗi, giải thích lý do tại sao bạn tranh chấp thông tin, cung cấp thông tin chính xác và yêu cầu mỗi người được xóa hoặc sửa. Bao gồm một bản sao báo cáo của bạn nêu bật mục hoặc các mục được đề cập, cùng với các bản sao của tài liệu hỗ trợ.
Chuyện gì xảy ra tiếp theo
Cả phòng tín dụng và nhà cung cấp thông tin phải điều tra và sửa bất kỳ thông tin không chính xác nào trong vòng 30 đến 45 ngày. Bạn sẽ nhận được một báo cáo bằng văn bản chi tiết kết quả điều tra. Nếu tranh chấp dẫn đến bất kỳ thay đổi nào đối với báo cáo tín dụng của bạn, bạn cũng sẽ nhận được báo cáo tín dụng được cập nhật miễn phí. Tuy nhiên, nếu một cuộc điều tra không giải quyết tranh chấp của bạn, bạn có thể bao gồm một tuyên bố giải thích trong hồ sơ tín dụng của mình.