Mục lục:
Học trong và ngoài kế hoạch nghỉ hưu của bạn có thể cảm thấy như học ngoại ngữ. Các thuật ngữ như "đóng góp được xác định", "kết hợp của chủ lao động" và "vesting" được đưa ra xung quanh với rất ít thảo luận về ý nghĩa của chúng hoặc ý nghĩa của chúng. Tiền hưu trí là một khái niệm quan trọng để hiểu khi bạn phân tích tiền tiết kiệm hưu trí của mình, đặc biệt nếu bạn thay đổi công việc hoặc sắp đến tuổi nghỉ hưu.
Định nghĩa của "Vesting"
Lợi ích hưu trí được giao của bạn là một phần tiền mà bạn sở hữu hoàn toàn và có quyền nhận khi bạn rời khỏi chương trình hoặc nhận phân phối. Trong hầu hết các trường hợp, vesting là dần dần - bạn cần tham gia vào một kế hoạch cho một số năm nhất định để kiếm được quyền đối với tất cả số tiền gửi thay mặt bạn. Bạn có thể được giao một phần, nghĩa là bạn có thể kiếm được một tỷ lệ phần trăm nhất định của các khoản đóng góp - 30, 50, 75, v.v. - mà không được hưởng toàn bộ số tiền.
Đóng góp của chủ lao động
Trong mọi trường hợp, số tiền bạn gửi vào một khoản 401k, IRP SIMPLE hoặc chương trình hưu trí khác là của bạn. Bạn luôn được trao 100 phần trăm cho những đóng góp của riêng bạn và có toàn quyền đối với họ nếu bạn rời khỏi kế hoạch. Vesting phát huy tác dụng khi chủ nhân của bạn gửi thêm tiền thay cho bạn. Đây có thể là một trận đấu bảng lương, trong đó nhà tuyển dụng đóng góp dựa trên những gì bạn trì hoãn từ tiền lương của bạn. Nó có thể là một trận đấu không tự chọn, chẳng hạn như đóng góp chia sẻ lợi nhuận, nơi nhà tuyển dụng gửi tiền cho bạn mà không có bất kỳ hành động nào từ phía bạn. Trong cả hai trường hợp, hầu hết các nhà tuyển dụng đều chọn sử dụng lịch trình giao dịch trên phần tiền tiết kiệm của bạn mà họ thêm trực tiếp.
Lịch trình vest
Hầu hết các kế hoạch đều có lịch trình: bạn kiếm được một phần lớn hơn các khoản đóng góp của chủ lao động mỗi năm mà bạn vẫn làm việc với công ty. Chúng thường được biểu thị dưới dạng phần trăm; ví dụ, bạn có thể được giao 20% sau năm đầu tiên. Điều này có nghĩa là nếu bạn ngừng làm việc cho một chủ nhân sau một năm nhưng trước khi kết thúc năm thứ hai, bạn có thể lấy 20 phần trăm các khoản đóng góp của chủ lao động cho kế hoạch nghỉ hưu của bạn khi bạn rời đi. Một năm mặc vest được tính theo giờ: nếu bạn làm việc 1.000 giờ trong năm, bạn đã hoàn thành yêu cầu về vest đó của năm đó. Trong hầu hết các trường hợp, nhân viên toàn thời gian sẽ đáp ứng yêu cầu này trước khi kết thúc năm dương lịch.
Rời khỏi kế hoạch
Nếu bạn nghỉ việc vì bất kỳ lý do gì, việc bạn sẽ được tính dựa trên ngày làm việc cuối cùng của bạn. Và tiền sử dụng lao động mà bạn không được giao đầy đủ bị mất. Điều này có nghĩa là nó quay trở lại với chủ nhân. Bạn nhận được giá trị đô la được giao của bạn cộng với bất kỳ thu nhập nào khi bạn thực hiện phân phối hoặc hoàn thành tái đầu tư, cùng với tất cả các khoản đóng góp của riêng bạn và thu nhập của họ.