Làm thế nào để vay từ một IR IR

Một IR IR là một lựa chọn đầu tư để đặt tiền để phát triển về hưu. Roth IRA được chọn hơn các loại kế hoạch nghỉ hưu khác vì một vài lý do. Chẳng hạn, Roth IRA không yêu cầu phân phối tiền bắt buộc ở một độ tuổi nhất định. Ngoài ra, Roth IRA cho phép rút tiền được thực hiện mà không bị phạt đối với một số điều nhất định, chẳng hạn như mua nhà mới. Các yếu tố khác có thể đi vào quyết định đầu tư vào loại kế hoạch nghỉ hưu nào, chẳng hạn như liệu tiền có thể được vay từ kế hoạch hay không và các quy tắc cụ thể về cách điều này có thể xảy ra. Bài viết này sẽ tìm hiểu làm thế nào để vay tiền từ một IR IR.

Bậc thang

Vay tiền từ Roth IRA của bạn cho đến số tiền bạn đã đóng góp trong năm tính thuế này. Chỉ có một cách để vay từ một IR IR và có thể đưa tiền trở lại đầu tư. Nếu bạn đã đầu tư 3.000 đô la vào Roth IRA của bạn trong năm tính thuế năm 2008, bạn có thể lấy lại 3.000 đô la này trong năm 2008. Bạn sẽ có đến ngày 15 tháng 4 năm 2009, để đưa số tiền này trở lại vào Roth IRA. Nếu không, bạn sẽ mất tùy chọn. Về mặt kỹ thuật, đây không thực sự được coi là vay. Bạn chỉ đơn giản là lấy ra số tiền bạn đã đầu tư vào năm tính thuế và đưa nó trở lại trước khi kết thúc năm tính thuế.

Bậc thang

Vay tiền trong quá trình chuyển đổi IRA truyền thống sang Roth IRA. Nếu bạn định chuyển đổi IRA truyền thống của mình sang Roth IRA, bạn sẽ lấy tiền ra khỏi IRA truyền thống và sau đó đặt nó vào Roth IRA. Khi bạn rút tiền ra khỏi IRA truyền thống, bạn có 60 ngày để sau đó tái đầu tư vào IR IR. Điều này có nghĩa là trong 60 ngày này, bạn có thể mượn số tiền sẽ được đưa vào Roth IRA và sau đó đưa lại.

Bậc thang

Nhận ra rằng bạn có thể vay từ một số loại kế hoạch nghỉ hưu khác, nhưng nói chung, bạn không thể vay từ một IR IR. Các ví dụ trong Bước 1 và 2 cho thấy các cách để vay tiền từ Roth IRA trong năm đầu tư hoặc trong quá trình chuyển đổi từ IRA truyền thống sang Roth IRA. Một khi tiền đã vào Roth IRA và năm thuế kết thúc, thực sự không có cách nào để vay từ Roth IRA của bạn. Tuy nhiên, bạn có thể vay từ một kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ. Bạn có thể nhận một khoản vay từ kế hoạch nghỉ hưu và sau đó trả lại, với lãi suất. Để làm điều này, thông thường bạn không còn phải được công ty tuyển dụng nữa.

Bậc thang

Rút số tiền đóng góp của bạn. Bạn không thể vay từ Roth IRA của mình sau khi hết năm thuế, nhưng bạn có thể rút tiền lên tới số tiền đóng góp của mình mà không cần bất kỳ loại hình phạt nào. Nếu bạn đã đầu tư 2.000 đô la trong năm 2007 và 4.000 đô la trong năm 2008, bạn có thể rút tới 6.000 đô la mà không bị phạt. Bạn không thể đặt lại tiền sau, nhưng ít nhất bạn không phải chịu bất kỳ hình phạt nào.

Bậc thang

Hãy phân phối từ Roth IRA của bạn. Điều này không cho phép bạn vay từ Roth IRA, nhưng không cho phép bạn truy cập vào tiền mà không bị phạt. Trong một số trường hợp nhất định, bạn có thể nhận phân phối từ Roth IRA của mình mà không bị phạt trước khi bạn đạt đến tuổi 59 1/2. Ví dụ: một khi bạn đã tổ chức Roth IRA trong năm năm, bạn có thể nhận các bản phân phối mà không bị phạt nếu bạn bị vô hiệu hóa hoặc lên tới 10.000 đô la khi mua căn nhà đầu tiên. Hãy nhớ rằng bạn vẫn phải trả bất kỳ khoản thuế hiện hành nào.

Bậc thang

Hoàn tác chuyển đổi Roth và sau đó vay tiền khi bạn thực hiện lại chuyển đổi. Cái này phức tạp hơn một chút. Nếu bạn chuyển đổi IRA truyền thống sang Roth IRA và sau đó tìm hiểu trong cùng một năm thuế mà giá trị của Roth IRA giảm đáng kể, bạn có thể muốn hoàn tác chuyển đổi Roth và đặt lại tiền vào IRA truyền thống. Khi bạn thực hiện việc này, sau đó bạn có thể chuyển đổi tiền sang một IR IR một lần nữa. Tất cả điều này phải xảy ra trước thời hạn nộp thuế vào ngày 15 tháng 4 của năm tính thuế đó. Trong quá trình chuyển đổi này, một lần nữa bạn có cửa sổ 60 ngày để lấy tiền từ IRA truyền thống đến Roth IRA. Bạn có thể vay tiền từ việc này và sau đó đặt lại trong vòng 60 ngày.

Bậc thang

Đạt đến tuổi 59 1/2 và lấy tiền ra khỏi IR IR của bạn. Khi bạn đạt đến tuổi 59 1/2, bạn có thể truy cập vào các khoản tiền trong Roth IRA của mình mà không bị phạt. Điều này không được xem là vay tiền và bạn không thể thay thế chúng, nhưng bạn có thể đưa chúng ra khỏi Roth IRA mà không bị phạt, chỉ chịu bất kỳ khoản thuế hiện hành nào.