Mục lục:
Tin tốt là, bạn có thể nghỉ hưu bất cứ lúc nào bạn cảm thấy như vậy: Không có quy tắc khó và nhanh về nghỉ hưu sớm. Tin xấu là, mặc dù bạn có thể nghỉ hưu khi bạn 38 tuổi, bạn có thể không có kế hoạch nghỉ hưu sẽ hỗ trợ bạn trong suốt 45 hoặc 50 năm nghỉ hưu. Thời gian là một phần quan trọng trong kế hoạch nghỉ hưu và nhiều yếu tố quyết định đến quyết định của bạn, bao gồm khả năng tiếp cận lương hưu, kích thước của trứng yến và số tiền bạn sẽ cần để duy trì lối sống khi nghỉ hưu.
Lương hưu an sinh xã hội
Bất kể khi nào bạn ngừng làm việc, bạn sẽ không đủ điều kiện nhận lương hưu từ Cơ quan An sinh Xã hội cho đến khi bạn đạt đến 60 tuổi. Mặc dù tuổi nghỉ hưu đầy đủ khác nhau, theo năm mà bạn sinh ra, bất kỳ ai sinh sau năm 1960 không thể nghỉ hưu với đầy đủ lợi ích cho đến sinh nhật lần thứ 67 của họ. Bạn có thể chọn bắt đầu nhận lương hưu sớm nhất là ở tuổi 62, mặc dù lương hưu của bạn sẽ giảm khoảng 30 phần trăm. Nếu bạn giữ và nghỉ hưu sớm ở tuổi 65, bạn sẽ nhận được khoảng 86 phần trăm số tiền lương hưu đầy đủ của mình.
IRA và 401ks
Nhiều khoản đóng góp hưu trí nhận được trạng thái ưu tiên, ưu đãi khi bạn thực hiện chúng theo giả định rằng bạn sẽ đợi cho đến khi bạn nghỉ hưu để truy cập chúng. Mặc dù tiền được đặt trong tài khoản hưu trí đủ điều kiện có thể được truy cập bất cứ lúc nào trong cuộc sống của bạn, nếu bạn nhận phân phối từ IRA truyền thống hoặc kế hoạch 401 (k) trước khi bạn chuyển sang 59 1/2, nhiều khả năng bạn sẽ phải đối mặt thêm 10% thuế phân phối sớm, ngoài thuế thu nhập đối với tất cả các khoản tiền được rút sớm. Ngoài ra, bạn phải bắt đầu nhận phân phối từ các tài khoản này khi bạn quay 70 1/2 hoặc phải đối mặt với thuế tiêu thụ đặc biệt. Một số miễn trừ nhất định - chi phí giáo dục, mua nhà đầu tiên và những khó khăn được kiến nghị - cho phép bạn rút tiền sớm từ IRA mà không bị phạt, nhưng rút tiền sớm từ 401 (k) có thể sẽ khiến bạn phải trả giá ngay cả khi bạn đáp ứng các tiêu chuẩn miễn trừ.
Tính nhu cầu nghỉ hưu
Nếu nắm giữ tài chính không nghỉ hưu của bạn đủ lớn để hỗ trợ lối sống của bạn mà không có nguồn thu nhập kiếm được, bạn có thể nghỉ hưu ở bất kỳ độ tuổi nào bạn chọn. Mặc dù nhiều nhà hoạch định hưu trí kêu gọi khách hàng của họ đặt mục tiêu nhận khoảng 80% thu nhập hàng năm từ thu nhập hưu trí, sự lựa chọn của bạn phụ thuộc vào tình hình sống và nhu cầu tài chính của bạn. Ước tính phần trăm thu nhập hiện tại của bạn, bạn cần sống ở mức thoải mái và sử dụng nó làm cơ sở cho thu nhập hưu trí hàng năm của bạn. Nhân con số này với số năm còn lại trong tuổi thọ ước tính của bạn để tính toán nhu cầu tiết kiệm hưu trí cơ bản.
Nghỉ hưu sớm và an sinh xã hội
Nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ, bạn có thể tin tưởng vào việc nhận khoảng 40 phần trăm tiền lương hàng năm của bạn trong các lợi ích. Nếu bạn nhận trợ cấp ở tuổi 62, con số đó giảm xuống còn khoảng 28% tiền lương của bạn. Cơ quan An sinh Xã hội dựa vào lương hưu của bạn cho các khoản đóng góp trọn đời của bạn, vì vậy nếu bạn ngừng làm việc ở tuổi 45, lương hưu của bạn sẽ bị giảm mạnh vì số năm bạn đóng góp ít hơn.