Mục lục:
Nhân viên rời khỏi nơi làm việc để nghỉ hưu có một số lựa chọn quan trọng để thực hiện liên quan đến tài khoản 401 (k) của họ. Tùy thuộc vào độ tuổi, lối sống và nhu cầu ngân sách, các khoản tiền trong tài khoản 401 (k) có thể được chuyển sang IRA, được giữ trong nhà tuyển dụng 401 (k) hoặc rút tiền. Mặc dù có nhiều điểm tương đồng giữa tiền IRA và tiền 401 (k), sự khác biệt có thể có nghĩa là nghỉ hưu sớm hơn nếu nhân viên lên kế hoạch trước.
Ý nghĩa
Tiền trong một khoản 401 (k) nên được giữ nguyên để tiếp tục tăng cho đến khi người về hưu đủ tuổi để rút tiền mà không gây ra mức phạt thuế 10% sau 55 tuổi.
Khung thời gian
Không giống như tiền IRA, gây ra hình phạt thuế 10% nếu rút trước 59 tuổi, người về hưu từ 55 tuổi trở lên có thể rút tiền 401 (k) mà không bị phạt. Cân nhắc để lại tiền trong 401 (k) nếu cần thiết sớm hơn sau này.
Cân nhắc
Những người lao động muốn nghỉ hưu sớm sẽ tìm cách để lại tiền trong một khoản 401 (k) cho lợi ích của họ bằng cách rút tiền miễn phạt. Những người về hưu sau này nên xem xét và tái đầu tư IRA để đưa ra lựa chọn đầu tư rộng hơn và tiếp tục hoãn thuế.
Quan niệm sai lầm
Tiền được chuyển từ 401 (k) sang IRA có thể được truy cập trước tuổi 59 bằng cách sử dụng công thức khấu hao IRS 72t. Tham khảo CPA trước khi xem xét việc này để tránh các hình phạt tiềm năng.
Lợi ích
Các kế hoạch 401 (k) được quản lý hợp lý tại và sau khi nghỉ hưu có thể mang lại cho người về hưu nhiều thu nhập hơn và lối sống nâng cao.