Mục lục:
- Tình trạng thuế của trái phiếu tiết kiệm
- Trì hoãn lãi suất trái phiếu
- Làm bao nhiêu trả bấy nhiêu
- Loại trừ giáo dục
Tiền lãi kiếm được từ Trái phiếu Tiết kiệm Hoa Kỳ bị đánh thuế như thu nhập thông thường. Tuy nhiên, Dịch vụ doanh thu nội bộ và Kho bạc Hoa Kỳ cung cấp một số tùy chọn có thể cắt giảm hóa đơn thuế trái phiếu tiết kiệm hoặc thậm chí loại bỏ chúng hoàn toàn.
Tình trạng thuế của trái phiếu tiết kiệm
Lãi suất đối với trái phiếu tiết kiệm chỉ chịu thuế thu nhập liên bang và không thể bị đánh thuế bởi chính quyền tiểu bang và địa phương. IRS tính lãi suất trái phiếu tiết kiệm là thu nhập thay vì lãi vốn, giống như lãi suất khác. Tiền lãi không được trả cho đến khi bạn đổi một trái phiếu tiết kiệm. Thay vào đó, nó tích lũy và kiếm được nhiều tiền lãi. Không có thuế cho đến khi bạn mua lại một trái phiếu tiết kiệm hoặc nó đáo hạn sau 30 năm.
Trì hoãn lãi suất trái phiếu
Người sở hữu một trái phiếu tiết kiệm có trách nhiệm trả thuế thu nhập trên tiền lãi. Khi bạn chia sẻ quyền sở hữu với người khác, mỗi chủ sở hữu phải chịu thuế theo tỷ lệ tương ứng với số tiền mà mỗi người đã đầu tư. Khi bạn mua lại một trái phiếu tiết kiệm, Bộ Tài chính hoặc tổ chức tài chính nơi bạn gửi tiền vào đó sẽ gửi cho bạn mẫu 1099-INT. Bao gồm lãi suất trái phiếu tiết kiệm trên dòng khai thuế nơi bạn báo cáo lãi suất khác và đính kèm 1099-INT vào tiền lãi của bạn.
Làm bao nhiêu trả bấy nhiêu
Một lựa chọn khác với trái phiếu tiết kiệm là nộp thuế hàng năm khi tiền lãi cộng dồn.IRS cho biết đây có thể là một chiến lược tốt khi mua trái phiếu tiết kiệm cho trẻ em, bởi vì tiền lãi có khả năng bị đánh thuế ở mức thấp nói chung của trẻ. Khi bạn chọn nộp thuế mỗi năm, bạn sẽ không nhận được 1099-INT. Bạn chỉ cần bao gồm lãi suất với lãi suất khác mà bạn báo cáo trên tờ khai thuế của mình. Bạn phải trả thuế mỗi năm cho tiền lãi kiếm được từ tất cả các trái phiếu tiết kiệm mà bạn sở hữu - bạn không thể thực hiện tùy chọn hàng năm cho một số trong số chúng - và bạn phải trả tiền hàng năm khi bạn chọn bắt đầu thanh toán hàng năm. Nếu bạn muốn ngừng nộp thuế mỗi năm, bạn phải hoàn thành Mẫu IRS 3115 và đính kèm với tờ khai thuế của bạn.
Loại trừ giáo dục
Bạn có thể loại trừ lãi trái phiếu tiết kiệm khỏi tổng thu nhập nếu bạn sử dụng tiền để trả chi phí giáo dục cao hơn cho bản thân, vợ / chồng hoặc người phụ thuộc. Về cơ bản, loại trừ giáo dục có nghĩa là bạn xóa lãi trong tờ khai thuế của bạn. Trái phiếu tiết kiệm EE và sê-ri I được mua sau năm 1989 đủ điều kiện cho lần giảm thuế này. Chỉ những trái phiếu bạn mua bắt đầu từ tháng bạn 24 tuổi mới đủ điều kiện. Bạn phải sử dụng cả tiền gốc và tiền lãi trái phiếu để trả chi phí giáo dục đủ điều kiện. Để yêu cầu giảm thuế này, hãy điền vào mẫu 8815 của IRS và đính kèm với tờ khai thuế của bạn.