Mục lục:
Khi bạn mặc định về khoản nợ thẻ tín dụng của mình, bạn sẽ phơi bày ra nhiều vấn đề khác nhau, từ việc tiếp cận tín dụng hạn chế đến thủ tục tố tụng tại tòa án và các vụ kiện. Mặc định xảy ra khi bạn ngừng thực hiện các khoản thanh toán cần thiết cho khoản nợ. Các hậu quả chính xác của mặc định khác nhau tùy theo từng tiểu bang. Để làm phức tạp vấn đề hơn nữa, bạn có thể phải tranh chấp với luật pháp trong tiểu bang của chính bạn và luật pháp ở tiểu bang nơi thẻ của bạn được cấp.
Báo cáo tín dụng
Người cho vay, nhà cung cấp dịch vụ và thậm chí là nhà tuyển dụng sử dụng báo cáo tín dụng của bạn làm điểm tham chiếu để đánh giá khả năng quản lý tiền của bạn. Báo cáo tín dụng của bạn nêu chi tiết số lần bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán trước 30, 60, 90 hoặc 120 ngày. Mỗi khoản thanh toán trễ làm giảm điểm tín dụng của bạn trong khi tài khoản quá hạn nghiêm trọng có thể khiến điểm của bạn giảm mạnh. Các khoản thanh toán trễ và nợ quá hạn vẫn còn trên báo cáo tín dụng của bạn trong tối đa bảy năm. Trong thời gian này, bạn có thể gặp khó khăn khi vay tiền và cuối cùng phải trả mức giá cao hơn cho bảo hiểm và các dịch vụ khác.
Quyền hạn
Mỗi tiểu bang đều có luật riêng liên quan đến các khoản nợ và nghĩa vụ, mặc dù mỗi tiểu bang cung cấp cho người cho vay một số con đường hợp pháp để thu nợ quá hạn. Rất ít tiểu bang có luật liên quan cụ thể đến thẻ tín dụng. Các chủ nợ nói chung có quyền kiện bạn về số dư còn nợ trong một khoản nợ quá hạn. Một thẩm phán có thể cho phép công ty thẻ của bạn trang trí tiền lương hoặc tài khoản ngân hàng của bạn. Ở Florida, các chủ nợ không phải thông báo cho bạn về sự xuất hiện cho đến khi nó có hiệu lực. Luật liên bang ngăn các chủ nợ trang trí Thu nhập An sinh Xã hội trong khi một số tiểu bang giới hạn mức lương và tài khoản ngân hàng.
Thời hiệu
Thời hiệu đưa ra ngày kết thúc vào khoảng thời gian mà công ty thẻ tín dụng của bạn có thể đưa bạn ra tòa để giải quyết một khoản nợ quá hạn. Ở hầu hết các bang, thời hiệu giới hạn kéo dài từ ba đến sáu năm. Ở Rhode Island, nó tồn tại trong 10. Điều này có thể tạo ra các biến chứng nếu bạn sống ở một tiểu bang và người cho vay của bạn ở một tiểu bang khác. Tòa án phải quyết định hệ thống pháp luật của tiểu bang có thẩm quyền đối với vụ án. Không có sự đồng thuận nào đạt được về mặt này và ngay cả trong cùng một trạng thái, hai thẩm phán khác nhau có thể đưa ra quan điểm trái ngược nhau.
Viết Versus bằng miệng
Thỏa thuận thẻ tín dụng không phức tạp khi so sánh với các khoản thế chấp và cho vay mua ô tô. Do đó, cuộc tranh luận đã nổ ra về việc liệu thẻ tín dụng có tuân theo luật hợp đồng bằng văn bản hay luật hợp đồng miệng hay không. Giải thích luật này có thể có tác động lớn đối với bạn với tư cách là nguyên đơn trong vụ kiện. Ở Kentucky chẳng hạn, thời hiệu về hợp đồng miệng chỉ kéo dài trong năm năm. Đối với hợp đồng bằng văn bản, người cho vay có 15 năm để theo đuổi bạn thông qua hệ thống tòa án.
Người thu nợ
Khoản nợ thẻ tín dụng quá hạn của bạn không biến mất ngay cả khi thời hiệu đã hết hạn và nó không còn xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn nữa. Khoản nợ tiếp tục tồn tại cho đến khi nó được trả ngay cả khi chủ nợ của bạn bị hạn chế khả năng thu nợ. Do đó, người đòi nợ có thể liên lạc với bạn một cách hợp pháp qua điện thoại hoặc gửi thư nhiều năm sau khi thời hiệu đã hết. Ngoài ra, phí và lãi có thể khiến quy mô của khoản nợ tăng lên.