Mục lục:
- Thanh toán hóa đơn đúng hạn
- Nhằm mục đích cho tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp
- Giữ nợ thẻ tín dụng của bạn dưới mức giới hạn tối đa của bạn
- Áp dụng cho thẻ tín dụng mới một cách tiết kiệm
- Theo dõi báo cáo tín dụng của bạn
Là một phong vũ biểu về uy tín tín dụng của bạn, xếp hạng tín dụng của bạn là một thành phần có giá trị trong danh mục đầu tư tài chính của bạn. Người cho vay dựa vào điểm tín dụng để tác động đến quyết định của họ về việc mở rộng tín dụng cho người vay tiềm năng. Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng một cách hiệu quả, bạn có thể định hình xếp hạng tín dụng của mình bằng cách cải thiện điểm tín dụng của bạn. Thiết lập thói quen thẻ tín dụng có trách nhiệm là một chiến lược đa nhiệm bắt đầu đơn giản bằng cách thanh toán hóa đơn đúng hạn.
Thanh toán hóa đơn đúng hạn
Experian®, một trong ba văn phòng tín dụng hàng đầu trên toàn quốc, đặt thanh toán hóa đơn kịp thời ở đầu danh sách các yếu tố quan trọng có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn. Người cho vay muốn xem liệu bạn có thường xuyên thanh toán hóa đơn đúng hạn như một công cụ dự đoán xem bạn có phải là ứng cử viên tốt để trả nợ nhanh chóng cho khoản tín dụng mà họ đang xem xét gia hạn cho bạn hay không. Các khoản thanh toán trễ của hóa đơn thẻ tín dụng của bạn, giống như bất kỳ khoản thanh toán trễ nào khác, có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn. Bạn cũng sẽ tránh phải trả các khoản phí trễ hạn và các khoản phạt lãi suất khác bằng cách thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng trước ngày đáo hạn của chúng. Nếu hóa đơn thẻ tín dụng của bạn được thanh toán mỗi tháng khi khối lượng hóa đơn cao nhất hoặc khoản thanh toán lớn nhất đến hạn, chẳng hạn như thanh toán thế chấp của bạn, hoặc nếu hóa đơn thẻ tín dụng của bạn đáo hạn ngay trước ngày thanh toán, hãy hỏi nhà phát hành thẻ của bạn nếu bạn có thể điều chỉnh chu kỳ thanh toán để phù hợp thoải mái hơn với dòng tiền hàng tháng của bạn.
Nhằm mục đích cho tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp
Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn đo lường số tín dụng bạn đang sử dụng, đó là khoản nợ chưa thanh toán của bạn, so với số tín dụng bạn có. Ví dụ: nếu bạn có thẻ tín dụng với giới hạn khả dụng là 5.000 đô la và số dư của bạn trên tài khoản đó là 3.000 đô la, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn là 60 phần trăm (3.000 đô la chia cho 5.000 đô la nhân với 100). Người cho vay thích tỷ lệ thấp hơn mức này, tối ưu 30% hoặc ít hơn. Vì vậy, nếu bạn trả hết thẻ tín dụng xuống số dư 1.500 đô la, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn sẽ trở thành mức 30% mong muốn hơn (1.500 đô la chia cho 5.000 đô la nhân với 100). Experian lưu ý rằng tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn kết hợp với lịch sử thanh toán của bạn chiếm tới 70% tổng điểm tín dụng của bạn.
Giữ nợ thẻ tín dụng của bạn dưới mức giới hạn tối đa của bạn
Nếu tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn không ở mức gần 30 phần trăm hoặc thấp hơn, ít nhất hãy cố gắng tránh nợ của bạn khỏi việc tối đa hóa tối đa các thẻ tín dụng của bạn. Khi nợ thẻ tín dụng chưa thanh toán của bạn luôn ở mức hoặc gần giới hạn tối đa của bạn, xếp hạng tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng khi điểm của bạn giảm. Nhằm mục đích cho một kế hoạch trả nợ có phương pháp, trong đó bạn thực hiện nhiều hơn khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu để bạn có thể giảm nợ thẻ, ngay cả khi bạn chỉ có thể nhắm mục tiêu một thẻ tín dụng tại một thời điểm. Nếu có thể, hãy đặt mục tiêu không sử dụng thẻ tín dụng của bạn cho đến khi bạn có thể chuyển số dư ra khỏi giới hạn tối đa hướng tới mục tiêu cuối cùng của bạn là tỷ lệ nợ giới hạn 30%.
Áp dụng cho thẻ tín dụng mới một cách tiết kiệm
Mặc dù bạn sẽ được tăng tín dụng khả dụng mỗi khi bạn được chấp thuận cho thẻ tín dụng mới, điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng nếu bạn đăng ký nhiều thẻ tín dụng trong một khoảng thời gian ngắn. Mỗi lần bạn nộp đơn xin thẻ tín dụng, cho dù bạn có được chấp thuận hay không, báo cáo tín dụng của bạn sẽ tạo ra cái gọi là "yêu cầu cứng". Yêu cầu khó khăn lẻ tẻ có thể không làm giảm điểm tín dụng của bạn, nhưng rất nhiều trong số họ có thể sẽ.
Theo dõi báo cáo tín dụng của bạn
Sai lầm và giám sát xảy ra. Nếu bạn đang có lập trường chủ động để cải thiện xếp hạng tín dụng của mình, hãy lấy một bản sao báo cáo tín dụng của bạn để kiểm tra xem có bất kỳ lỗi nào không. Và nếu bạn tìm thấy bất kỳ lỗi nào, hãy giải quyết chúng càng nhanh càng tốt. Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng cho phép người tiêu dùng có quyền nhận ba bản sao báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm - một từ ba văn phòng tín dụng hàng đầu trên toàn quốc (Equachus®, Experian và TransUnion®). Yêu cầu các bản sao miễn phí của bạn bằng cách truy cập website thường niên, đây là trang web duy nhất được phép cung cấp báo cáo tín dụng miễn phí theo FCRA. Bạn cũng có thể yêu cầu các bản sao miễn phí của mình bằng cách gọi 877-322-8228 hoặc bằng cách truy cập website thường niên, tải xuống Mẫu yêu cầu báo cáo tín dụng hàng năm và gửi mẫu đơn đã hoàn thành đến Dịch vụ yêu cầu báo cáo tín dụng hàng năm,