Mục lục:
- Phạm vi thanh toán xuống từ 3% đến 25%
- Thanh toán xuống dựa trên giá trị nhà
- Thanh toán xuống cao hơn cần thiết trong một số trường hợp
- Người mua nhà lần đầu có tùy chọn thanh toán
Một khoản thanh toán xuống có thể cắt giảm dự trữ của bạn, nhưng nó có thể dẫn đến nhiều lựa chọn cho vay hơn và thanh toán hàng tháng tốt hơn. Khoản thanh toán xuống là chênh lệch giữa giá trị căn nhà bạn muốn mua và số tiền mà người cho vay sẽ tài trợ. Một số người cho vay sẵn sàng tài trợ cho một tỷ lệ lớn hơn, điều này khiến cho yêu cầu thanh toán thấp hơn. Số tiền bạn cần cho một khoản thanh toán xuống dựa trên một số yếu tố, đáng chú ý nhất là tỷ lệ cho vay trên giá trị và loại tài sản của bạn.
Phạm vi thanh toán xuống từ 3% đến 25%
Thế chấp thông thường chiếm phần lớn các khoản vay mua nhà. Fannie Mae và Freddie Mac đặt ra các hướng dẫn thông thường cho số tiền cho vay lên tới 417.000 đô la ở hầu hết các khu vực. Một khoản vay thông thường đòi hỏi từ 3 phần trăm đến 25 phần trăm xuống.
Cho vay Quản lý Nhà ở Liên bang là một hình thức tài chính phổ biến khác. Các khoản vay FHA được bảo hiểm bởi chính phủ và có xu hướng có các hướng dẫn đủ điều kiện linh hoạt hơn so với các khoản vay thông thường. Các khoản vay FHA yêu cầu giảm 3,5%. Tuy nhiên, một số người cho vay FHA có thể yêu cầu người vay có điểm tín dụng xấu - trong khoảng từ 500 đến 579 - để thực hiện thanh toán xuống 10%.
Thanh toán xuống dựa trên giá trị nhà
Khoản thanh toán xuống dựa trên giá thấp hơn giá nhà hoặc giá trị căn nhà. Giá trị được xác định bởi một thẩm định nhà chuyên nghiệp và nó có thể không phù hợp với giá bán. Ví dụ: nếu bạn đang mua một ngôi nhà với giá 200.000 đô la, nhưng người cho vay xác định rằng giá trị được thẩm định chỉ là 175.000 đô la, khoản thanh toán xuống của bạn sẽ dựa trên số tiền được đánh giá thấp hơn là 175.000 đô la. Nếu yêu cầu thanh toán xuống cho khoản vay là 20 phần trăm, bạn sẽ cần khoản thanh toán xuống là $ 35.000. Nếu giá bán và giá trị thẩm định là như nhau ở mức 200.000 đô la, bạn sẽ cần một khoản thanh toán xuống 40.000 đô la.
Thanh toán xuống cao hơn cần thiết trong một số trường hợp
Đầu tư và nhà thứ hai đòi hỏi một khoản thanh toán xuống cao hơn. Người cho vay thông thường thường yêu cầu giảm từ 15% đến 25% đối với nhà đầu tư từ một đến bốn đơn vị và 10% đến 15% đối với nhà thứ hai, không được sử dụng làm tài sản thu nhập hay nhà ở chính. Các tài sản hai, ba và bốn đơn vị thường có yêu cầu thanh toán cao hơn, cho dù được sử dụng làm nhà đầu tư hoặc nhà chính. Loại cho vay cũng có thể làm cho khoản thanh toán xuống của bạn cao hơn. Các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh, hoặc ARMS, rủi ro hơn, vì các khoản thanh toán có thể tăng trong tương lai, do đó chúng có thể có yêu cầu thanh toán xuống cao hơn.
Người mua nhà lần đầu có tùy chọn thanh toán
Nếu bạn chưa sở hữu một ngôi nhà trong ba năm qua, bạn có thể đủ điều kiện để thanh toán thấp hơn với tư cách là người mua nhà lần đầu. Tính đến thời điểm xuất bản, Fannie Mae và Freddie Mac đã cung cấp cho những người đầu tiên giảm 3% tài chính thông thường. Cả hai khoản vay đều yêu cầu bạn phải trả bảo hiểm thế chấp tư nhân, hoặc PMI, phí bảo hiểm hàng năm chi trả cho người cho vay trong trường hợp vỡ nợ.
Các cơ quan nhà ở tiểu bang và địa phương cũng có thể cung cấp các tùy chọn thanh toán thấp để giảm yêu cầu thanh toán xuống của bạn trong khoản thế chấp đầu tiên. Chúng đến dưới hình thức tài trợ thứ cấp hoặc tài trợ, tùy thuộc vào chương trình cá nhân. Kiểm tra với cơ quan nhà ở địa phương của bạn để tìm hiểu về các chương trình người mua nhà lần đầu tiên này.