Mục lục:
Có nhiều yếu tố xuất hiện khi mua nhà. Một trong những yếu tố lớn nhất trong việc mua nhà ngoài thu nhập là lịch sử tín dụng của người tiêu dùng. Điểm tín dụng tối thiểu cần thiết để mua nhà sẽ thay đổi từ một loại cho vay khác; tuy nhiên, điều quan trọng là phải biết hướng dẫn bảo lãnh phát hành nào liên quan đến điểm tín dụng tối thiểu có thể chấp nhận được để có được khoản vay thế chấp.
Yêu cầu của FHA
Đối với người tiêu dùng đang tìm kiếm khoản vay FHA, yếu tố quan trọng nhất cần lưu ý là hướng dẫn bảo lãnh phát hành của FHA không áp đặt điểm tín dụng tối thiểu mà người tiêu dùng phải có để được chấp thuận. Tuy nhiên, sự khác biệt sẽ nằm ở điểm số mà người tiêu dùng có liên quan đến việc nhận được phê duyệt tự động hoặc một điểm được bảo lãnh bằng tay. Việc phê duyệt tự động có thể mất vài ngày và yêu cầu điểm tín dụng ít nhất là 620. Tất cả người tiêu dùng dưới mức điểm tín dụng 620 được yêu cầu cung cấp tài liệu bổ sung và sẽ được đặt trong hàng đợi bảo lãnh phát hành thủ công để phê duyệt, có thể mất miễn là 30 ngày. Điều quan trọng không kém là lưu ý rằng ngay cả với tài liệu bổ sung cho điểm tín dụng thấp, không có gì đảm bảo sẽ có phê duyệt cho vay.
Vay VA
Tương tự như các khoản vay FHA, các khoản vay VA không yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu. Tuy nhiên, chỉ những cựu chiến binh đủ điều kiện mới có thể đăng ký khoản vay VA và hướng dẫn quy định rằng nếu điểm của người tiêu dùng dưới 620, họ sẽ được chuyển đến quy trình bảo lãnh phát hành thủ công đang chờ xử lý tài liệu bổ sung để bổ sung hồ sơ vay. Giống như khoản vay FHA, không có sự đảm bảo nào cho việc phê duyệt các tệp được bảo lãnh bằng tay nếu báo cáo tín dụng không chứng minh được uy tín tín dụng và khả năng trả nợ. Điều này được xác định độc lập bởi một bảo lãnh VA.
Cho vay thông thường
Do các khoản vay thông thường có rủi ro vỡ nợ cao hơn và không có sự hỗ trợ nào của chính phủ đối với sự mất mát của ngân hàng trong trường hợp vỡ nợ như khoản vay FHA hoặc VA, điểm tín dụng tối thiểu mà người tiêu dùng phải áp dụng cho khoản vay thông thường là 680. Tuy nhiên, người tiêu dùng những người có điểm tín dụng trên 680 có thể được cung cấp các điều khoản cho vay và lãi suất tốt hơn khi điểm số được cải thiện.
Cân nhắc
Đối với người tiêu dùng có điểm tín dụng thấp hơn, quyền sở hữu nhà vẫn có thể. Nếu người tiêu dùng có thể cho thấy anh ta phải chịu trách nhiệm tài chính trong ít nhất 2 năm bằng cách sử dụng báo cáo tín dụng hiện tại hoặc các nguồn tín dụng phi truyền thống, nhiều nhà bảo lãnh sẽ mở rộng đề nghị cho vay mua nhà. Các nguồn tín dụng phi truyền thống được coi là thanh toán lịch sử cho thuê và thanh toán hóa đơn tiện ích.
Phục hồi tín dụng
Đối với những người tiêu dùng không thể chứng minh được lịch sử trả nợ đủ 2 năm, có những nguồn lực khác có thể được sử dụng để đưa họ vào con đường sở hữu nhà sớm hơn sau này. Nhiều công ty thế chấp cung cấp dịch vụ phục hồi tín dụng, giúp người tiêu dùng ban hành kế hoạch cải thiện tín dụng bằng các chiến lược cụ thể để thanh toán các khoản nợ hiện tại, giải quyết tài khoản và mở đường dây thương mại mới để cải thiện tín dụng. Trong nhiều trường hợp, người tiêu dùng theo kế hoạch cải thiện tín dụng có thể ở trong tình trạng mua nhà trong vòng 6 tháng.
Mua tiền mặt
Bất kể điểm tín dụng của người tiêu dùng, sẽ không có người bán nào từ chối mua hàng bằng tiền mặt. Khi mua nhà bằng tiền mặt làm tài nguyên, điểm tín dụng của bạn sẽ không phát huy tác dụng. Yêu cầu duy nhất cho việc mua tiền mặt là khả năng chứng minh các khoản tiền có sẵn để mua nhà.
cái nhìn chuyên sâu
Nếu bạn lo lắng về tình trạng lịch sử tín dụng của mình khi mua nhà, hãy liên hệ với Realtor hoặc nhân viên cho vay thế chấp và hỏi cô ấy về khả năng sở hữu nhà. Không có thay thế cho lời khuyên chuyên gia và cái nhìn sâu sắc. Nhiều lần, các chuyên gia trong ngành sẽ có quyền truy cập vào thông tin mà bạn có thể không biết về các tài nguyên có sẵn cho bạn để biến giấc mơ sở hữu nhà thành hiện thực.