Mục lục:
Kế hoạch 401k là nơi trú ẩn thuế. Những tài khoản hưu trí này luôn được tài trợ bởi chủ nhân của bạn. Điều này có nghĩa là kế hoạch nghỉ hưu là một kế hoạch mà bạn phải đóng góp thông qua một nhà tuyển dụng. Khi bạn rời khỏi nhà tuyển dụng, bạn có thể mang theo kế hoạch 401k của bạn. Nhưng, nếu bạn chết trước khi sử dụng tiền, bạn nên hiểu điều gì xảy ra với tiền.
Quá trình
Khi bạn đăng ký lần đầu để đóng góp cho gói 401k của mình, bạn sẽ được yêu cầu nêu tên người thụ hưởng trên tài khoản. Người thụ hưởng là một người mà bạn tin tưởng sẽ lấy số tiền thu được từ tài khoản của bạn sau khi bạn qua đời. Người thụ hưởng thường là vợ / chồng hoặc con của bạn, nhưng bạn cũng có thể để lại tiền cho một tổ chức từ thiện.
Ý nghĩa
Nếu bạn chết trước khi bạn được phép phân phối bình thường, gói 401k của bạn sẽ được chuyển cho người thụ hưởng của bạn.Nếu người thụ hưởng là vợ / chồng của bạn, thì cô ấy có thể đối xử với kế hoạch 401k như thể đó là của riêng cô ấy. Nếu số tiền 401k được chuyển cho bất kỳ ai khác ngoài vợ / chồng của bạn, thì anh ta sẽ phải nhận các khoản phân phối từ tài khoản trong vòng một năm sau khi bạn qua đời.
Lợi ích
Lợi ích của việc có thể gọi tên người thụ hưởng là bạn sẽ không phải lo lắng về những gì xảy ra với tiền của mình sau khi bạn chết. Bạn sẽ không mất tiền và chủ lao động sẽ không lấy tiền tiết kiệm hưu trí của bạn. Số tiền này có thể được sử dụng bởi những người thụ hưởng của bạn cho bất kỳ mục đích nào - thậm chí như một cách để giúp họ tiết kiệm cho quỹ hưu trí của chính họ.
Cảnh báo
Nếu bạn không nêu tên người thụ hưởng, tiền sẽ được trả cho bất động sản của bạn. Trong khi điều này tốt hơn là mất tiền, các quỹ có thể phải chịu phí quản chế đắt đỏ. Ngoài ra, tiền có thể được gắn trong chứng thực di chúc nếu bất động sản của bạn lớn. Điều này sẽ trì hoãn quá trình chuyển 401k của bạn cho những người thừa kế của bạn.