Mục lục:
- Người cho vay đặt hàng Thẩm định nhà
- Người cho vay cho phép bạn biết lựa chọn của mình
- Tiết lộ chi phí kết thúc
Khoản tái cấp vốn, trả hết khoản thế chấp hiện tại của bạn bằng số tiền của khoản vay mới, cho phép bạn khai thác vốn chủ sở hữu của nhà bạn hoặc có được các điều khoản cho vay thuận lợi hơn. Tái cấp vốn để rút tiền từ vốn chủ sở hữu đòi hỏi phải đủ điều kiện cho một khoản vay cao hơn số dư thế chấp hiện tại của bạn. Không tái cấp vốn bằng tiền mặt cho phép bạn thay đổi lãi suất và kéo dài hoặc rút ngắn thời hạn trả nợ. Tái cấp vốn liên quan đến nhiều chi phí đóng giống như thế chấp mua hàng.
Người cho vay đặt hàng Thẩm định nhà
Một trong những điều đầu tiên mà người cho vay thế chấp làm khi đủ điều kiện cho bạn tái cấp vốn là đặt hàng thẩm định nhà. Nhà của bạn là tài sản thế chấp đảm bảo trả nợ, do đó, người cho vay xác minh rằng ngôi nhà có giá trị đủ cao để trang trải khoản nợ mới. Khoản vay tái cấp vốn có giá trị chấp nhận được, hoặc LTV, thường nằm trong khoảng từ 95 phần trăm đến 80 phần trăm, chuyển thành vốn chủ sở hữu là 5 phần trăm và 20 phần trăm. LTV là sự khác biệt giữa giá trị của một ngôi nhà và số tiền cho vay. Một thẩm định viên độc lập thực hiện kiểm tra tài sản và phân tích dữ liệu bán gần đây của các căn nhà tương đương để xác định giá trị căn nhà của bạn. Bạn thường trả tiền cho việc trả trước thẩm định nhà, mặc dù một số người cho vay cho phép bạn thêm phí khoảng 400 đô la vào chi phí đóng của tái cấp vốn.
Người cho vay cho phép bạn biết lựa chọn của mình
Người cho vay tính toán số tiền tối đa bạn có thể vay và tư vấn cho bạn về các lựa chọn tái cấp vốn sau xem xét thẩm định nhà, tín dụng và tài chính của bạn. Khả năng vay của bạn phụ thuộc vào tỷ lệ nợ trên thu nhập, hoặc DTI và điểm tín dụng. DTI là tỷ lệ phần trăm tổng thu nhập hàng tháng được sử dụng để thanh toán chi phí nhà ở, bao gồm cả gốc, lãi, thuế và bảo hiểm, hoặc PITI. Một con số DTI thứ hai và không kém phần quan trọng, điều này đo lường tỷ lệ phần trăm thu nhập đi vào tổng chi phí, bao gồm nhà ở và nợ định kỳ, chẳng hạn như các khoản vay tự động và hóa đơn thẻ tín dụng. DTI nhà ở từ 28 phần trăm trở xuống, và tổng DTI là 36 phần trăm, được khuyến nghị. Nói chung, DTI và LTV của bạn càng thấp, các tùy chọn tái cấp vốn càng nhiều và các điều khoản tái cấp vốn của bạn càng tốt.
Tiết lộ chi phí kết thúc
Người cho vay cung cấp một ước tính đức tin tốt về các khoản phí liên quan đến việc tái cấp vốn của bạn trong vòng 3 ngày làm việc kể từ khi nộp đơn. Bạn có thể sử dụng ước tính để mua sắm và so sánh phí cho vay giữa những người cho vay và dịch vụ của bên thứ ba, chẳng hạn như tiêu đề và ký quỹ. Giống như lãi suất tái cấp vốn và các điều khoản có thể thương lượng, nhiều chi phí đóng có thể thương lượng, chẳng hạn như phí gốc của người cho vay, hoặc điểm. Tuy nhiên, bạn không thể mặc cả với một số chi phí nhất định, chẳng hạn như thuế bất động sản trả trước hoặc quá hạn khi đóng cửa.