Việc hủy thẻ tín dụng có làm tổn thương tín dụng của bạn không?

Hủy thẻ tín dụng có vẻ như là điều đúng đắn khi bạn nhận được một thẻ mới hoặc không muốn sử dụng nó nữa. Tuy nhiên, việc đóng thẻ thực sự có thể có một số tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Trong một số trường hợp, nhà cung cấp sẽ đưa quyết định ra khỏi tay bạn bằng cách đóng thẻ không hoạt động. Hàm ý là như nhau.

Người phụ nữ trên điện thoại đang cầm thẻ tín dụng. Tín dụng: Ciaran Griffin / Stockbyte / Getty Images

Tỷ lệ sử dụng tăng

Khi bạn hủy thẻ tín dụng, tỷ lệ sử dụng của bạn sẽ tăng lên. Tỷ lệ này là số dư bạn có theo phần trăm tín dụng có sẵn cho bạn trên các tài khoản tín dụng. Tỷ lệ sử dụng tương đối thấp là một dấu hiệu cho người cho vay rằng bạn không tuyệt vọng khi bạn đăng ký vay. Khi bạn hủy thẻ, bạn không còn giới hạn thẻ đó nữa, điều đó có nghĩa là tỷ lệ sử dụng của bạn tăng lên. "Số tiền còn nợ" chiếm 30% số điểm FICO của bạn và việc sử dụng là yếu tố chính.

Thời gian tín dụng ngắn hơn

Một điều nữa mô hình chấm điểm tín dụng và người cho vay xem xét là độ dài trung bình của lịch sử tín dụng của bạn. Thời hạn tín dụng ảnh hưởng đến 15 phần trăm điểm FICO của bạn. Khi bạn hủy thẻ cũ, thời hạn tín dụng của bạn sẽ giảm. Tác động là tiêu cực về điểm số của bạn. Hủy thẻ mới hơn không ảnh hưởng nhiều đến thời hạn tín dụng của bạn, nhưng không có nhiều điểm trong việc áp dụng và nhận thẻ mới chỉ để hủy thẻ ngay lập tức.

Lịch sử thanh toán còn lại

Lịch sử thanh toán, chiếm 35% số điểm FICO của bạn, sẽ không biến mất khi bạn hủy thẻ, theo Bankrate. Yếu tố này mang lại lợi ích cho bạn nếu bạn có lịch sử thanh toán đúng hạn với thẻ bạn hủy. Mặt khác, bạn không thể làm cho lịch sử của nhiều khoản thanh toán trễ hoặc bị bỏ lỡ biến mất khỏi điểm số của bạn bằng cách hủy thẻ.Do đó, lịch sử thanh toán ngụ ý không nên mang nhiều trọng lượng trong quyết định hủy thẻ của bạn.

Những yếu tố khác

Sự kết hợp của các tài khoản tín dụng bạn có là một yếu tố nhỏ cần xem xét khi hủy thẻ. Các loại tài khoản ảnh hưởng đến 10 phần trăm điểm FICO của bạn. Nếu bạn hủy thẻ tín dụng duy nhất của mình, bạn sẽ giới hạn sự đa dạng của các tài khoản, điều này là tiêu cực. Tuy nhiên, tác động được giảm nhẹ bởi thực tế là lịch sử thẻ vẫn tồn tại đến 10 năm sau khi bạn đóng nó, theo Bankrate. Một xem xét thực tế hơn là liệu bạn có thể sử dụng thẻ với kỷ luật. Một số người đóng tài khoản để tránh sự cám dỗ của việc sử dụng chúng. Một cách khác, để bảo toàn các yếu tố tín dụng tích cực của bạn, là cắt giảm thẻ.