Mục lục:
Trước khi bạn có thể thanh toán một cái gì đó bằng thẻ ghi nợ, cửa hàng, trang web hoặc thương gia khác có thể kiểm tra với ngân hàng của bạn để đảm bảo thẻ của bạn là hợp pháp. Điều này được gọi là ủy quyền trước thẻ ghi nợ, và nó diễn ra bằng điện tử, ngay lập tức. Tùy thuộc vào giao dịch, việc ủy quyền trước có thể tạm thời giữ tiền trong tài khoản ngân hàng của bạn.
Ủy quyền giao dịch
Khi bạn thanh toán cho một cái gì đó bằng thẻ - tín dụng hoặc ghi nợ - người bán thường gửi giao dịch để được ủy quyền trước. Trong quá trình ủy quyền trước, thiết bị đầu cuối thẻ hoặc máy tính của thương gia hỏi ngân hàng đã cấp thẻ xem thẻ có hợp lệ để bán hay không. Nếu máy tính của ngân hàng đáp ứng đúng như vậy, giao dịch sẽ chuyển tiếp. Nếu máy tính của ngân hàng nói không, thương gia sẽ từ chối thẻ.
Giao dịch tín dụng và ghi nợ
Một sự khác biệt chính giữa việc xác nhận trước thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ bắt nguồn từ cách thẻ hoạt động. Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng, công ty phát hành thẻ trả tiền cho thương gia và sau đó bạn trả lại cho công ty phát hành sau đó. Vì vậy, mua thẻ tín dụng về cơ bản liên quan đến một khoản vay ngắn hạn. Tuy nhiên, với thẻ ghi nợ, công ty phát hành thẻ lấy tiền trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn. Điều đó ảnh hưởng đến những gì ngân hàng của bạn làm với việc ủy quyền trước liên quan đến thẻ ghi nợ.
Xử lý nợ
Có hai cách một thương gia có thể xử lý giao dịch thẻ ghi nợ. Một là yêu cầu bạn nhập mã PIN. Khi bạn làm điều này, nó giống như nhận tiền mặt tại ATM: Tiền sẽ ra khỏi tài khoản của bạn ngay lập tức. Cách thứ hai để một thương gia xử lý việc mua hàng bằng thẻ ghi nợ là gửi nó giống như một giao dịch thẻ tín dụng thông qua một mạng như Visa hoặc MasterCard. Tiền vẫn sẽ ra khỏi tài khoản của bạn, nhưng có thể mất vài ngày để giao dịch được xóa qua hệ thống thẻ tín dụng.
'Giữ' doanh số ghi nợ
Khi các ngân hàng nhận được yêu cầu ủy quyền trước thẻ ghi nợ từ một thương gia, họ thường đặt "giữ" tiền trong tài khoản - đặc biệt là khi thương gia đang xử lý như mua thẻ tín dụng. Việc ủy quyền trước thông báo cho ngân hàng rằng một giao dịch cho 40 đô la sẽ sớm được hoàn thành, vì vậy ngân hàng sẽ đặt 40 đô la sang một bên để nó sẽ ở đó khi giao dịch cuối cùng được thực hiện. Khi ủy quyền trước thẻ ghi nợ không bao gồm số tiền - ví dụ: khi bạn quẹt thẻ tại trạm xăng trước khi bơm xăng - ngân hàng có thể giữ khoản tiền tùy ý.
Xóa khoản giữ
Lưu ý rằng đó là ngân hàng, không phải thương gia, đặt lệnh giữ khi giao dịch thẻ ghi nợ xảy ra. Khi giao dịch cuối cùng gửi vào tài khoản của bạn, ngân hàng sẽ gỡ bỏ khoản giữ mà nó đã đặt trên tiền. Đôi khi, nếu bạn kiểm tra tài khoản trực tuyến của mình, bạn có thể thấy một trường hợp trong đó giao dịch cuối cùng đã được đăng nhưng khoản tạm giữ chưa được gỡ bỏ, trong trường hợp đó sẽ trông như thể bạn đã bị tính phí gấp đôi. Nắm giữ nên thả ra sớm.