Ưu và nhược điểm của niên kim được lập chỉ mục

Bậc thang

Các niên kim được lập chỉ mục chứa một tiềm năng cho lợi nhuận cao hơn một niên kim cố định vì người giữ niên kim chia sẻ lợi nhuận của chỉ số cơ bản. Nếu chỉ số cơ bản có hiệu suất mạnh, người giữ niên kim sẽ chia sẻ hiệu suất đó trong phạm vi cho phép của hợp đồng niên kim. Tỷ lệ hiệu suất chỉ số mà chủ sở hữu niên kim nhận được được gọi là tỷ lệ tham gia và có thể dao động từ 50% đến 90% lợi nhuận của chỉ số.

Lợi nhuận cao hơn

Đảm bảo lợi nhuận tối thiểu

Bậc thang

Các niên kim được lập chỉ mục có tỷ lệ lợi nhuận tối thiểu được đảm bảo cho người mua. Đây thường là 3 phần trăm một năm nhưng đôi khi chỉ dựa trên 90 phần trăm chi phí của niên kim, vì vậy một người giữ niên kim có thể có lợi nhuận hàng năm âm. Tuy nhiên, một người mua được bảo vệ khỏi sự sụt giảm đáng kể trên thị trường chứng khoán.

Nhiều lựa chọn

Bậc thang

Vì các niên kim được lập chỉ mục là một khoản đầu tư phổ biến như vậy, có nhiều công ty bảo hiểm khác nhau cung cấp chúng cho khách hàng. Nguồn cung cấp lớn sẽ dẫn đến cạnh tranh nhiều hơn và giao dịch tốt hơn cho người mua.

Rủi ro tín dụng

Bậc thang

Một niên kim được lập chỉ mục đại diện cho một hợp đồng giữa một cá nhân và công ty bảo hiểm, và hợp đồng này phải chịu rủi ro tín dụng của công ty bảo hiểm đó. Nếu công ty bảo hiểm mất khả năng thanh toán hoặc bị thanh lý, người mua sẽ phải tìm cách khắc phục trong hệ thống tòa án. Một số cơ quan xếp hạng được công nhận trên toàn quốc duy trì xếp hạng của các công ty bảo hiểm công và tư mà nhà đầu tư có thể sử dụng để theo dõi sức mạnh tài chính của công ty bảo hiểm.

Phí đầu hàng

Bậc thang

Một nhà đầu tư muốn rút tiền từ hợp đồng niên kim được lập chỉ mục sớm phải đối mặt với một khoản phí đầu hàng, đây là một khoản phí do công ty bảo hiểm áp dụng để bồi thường cho việc trả lại tiền sớm. Phí đầu hàng có thể là một tỷ lệ phần trăm của số tiền được rút hoặc giảm lãi suất được ghi có vào niên kim.

Lệ phí cao

Bậc thang

Các niên kim được lập chỉ mục có các khoản phí đáng kể được xây dựng trong hợp đồng và không phải tất cả các khoản phí này đều minh bạch đối với người mua. Mặc dù công ty bảo hiểm trả tiền hoa hồng cho các nhà môi giới bán niên kim được lập chỉ mục, những khoản hoa hồng này cuối cùng được trả bởi người tiêu dùng, vì công ty bảo hiểm cấu trúc niên kim lấy tiền hoa hồng làm chi phí.

Các công ty bảo hiểm cũng có phí ẩn trong các sản phẩm. Tỷ lệ lợi nhuận không được trao cho các nhà đầu tư cũng nên được coi là một khoản phí. Một số công ty bảo hiểm cũng tính phí quản lý tài sản để quản lý số tiền chung của các quỹ niên kim nhận được.