Sự khác biệt giữa thế chấp 5/5 và 5/1

Thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh là khoản vay mua nhà với lãi suất cố định trả trước, sau đó là điều chỉnh lãi suất sau thời gian ban đầu đó. Sự khác biệt chính giữa ARM 5/1 và 5/5 là ARM 5/1 điều chỉnh hàng năm sau thời hạn khóa năm năm, trong khi ARM 5/5 điều chỉnh cứ sau 5 năm. Mặc dù giới hạn lãi suất hàng năm và trọn đời, ARM có thể có lãi suất tăng đột biến theo thời gian.

Cặp đôi nhìn vào một tài liệu và một máy tính xách tay: George Doyle / Stockbyte / Getty Images

Khái niệm cơ bản về ARM

Thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh là một thay thế cho khoản vay mua nhà có lãi suất cố định điển hình hơn. Kể từ năm 2015, các ARM thông thường có một khoảng thời gian trả trước mà lãi suất của bạn bị khóa. Trong ARM 5/1, thời gian ban đầu là năm năm. Trong ARM 7/1, thời gian lãi ban đầu là bảy năm. Một lý do chính khiến mọi người chọn ARM là vì lãi suất mở thấp hơn lãi suất khởi điểm đối với các khoản vay có lãi suất cố định thông thường. Tuy nhiên, lãi suất có thể tăng sau giai đoạn lãi suất cố định ban đầu nếu lãi suất cơ bản tăng.

5/1 Tổng quan về ARM

Giống như các khoản vay lãi suất cố định thông thường, bạn có thể nhận được ARM tiêu chuẩn với thời hạn trả nợ lên tới 30 năm. Liên quan đến ARM 5/5, ARM 5/1 có lãi suất và tỷ lệ phần trăm hàng năm thấp hơn. Trên 1 đến 2 phần trăm bạn có thể tiết kiệm được so với khoản vay cố định, ARM 5/1 có thể tiết kiệm cho người vay hàng trăm đô la trong năm năm đầu tiên với lãi suất thấp. ARM 5/1 có thể đưa ra tỷ lệ 3 phần trăm cùng lúc với khoản vay cố định 30 năm có tỷ lệ 4,5 phần trăm, ví dụ.

5/5 Tổng quan về ARM

Giống như ARM 5/1, ARM 5/5 thường có lãi suất và APR thấp hơn nhiều so với khoản vay cố định 30 năm. Một số người cho vay trả phí bảo hiểm thế chấp trên 5/5 ARM cho những người vay tín dụng tốt, những người đặt dưới 20% nhà của họ. Trên hầu hết các khoản vay có lãi suất cố định, người mua phải trả tiền bảo hiểm này. GT5 5/5 phù hợp nhất cho những người muốn có một ngôi nhà trị giá từ 417.000 đô la trở lên hoặc những người không có khoản thanh toán 20%, theo GTE Financial.

Sự khác biệt khác

Về mặt chức năng, sự khác biệt quan trọng nhất với ARM 5/1 và 5/5 là điều chỉnh lãi suất thường xuyên hơn cho khoản vay 5/1. Khi lãi suất giảm từ năm này sang năm khác, nó có lợi cho người vay để có sự điều chỉnh này. Khi tỷ lệ tăng, một sự điều chỉnh nhanh chóng dẫn đến tăng đột biến trong lãi suất và thanh toán khoản vay của chủ nhà. Với ARM 5/5, người vay được hưởng lợi từ việc điều chỉnh chậm trễ khi tỷ lệ tăng. Nếu lãi suất giảm, người đi vay gặp bất lợi so với khoản vay 5/1.