Mục lục:
Các công ty phát hành thẻ tín dụng sợ phá sản, bởi vì người tiêu dùng thường có thể xóa sạch hoặc giảm nợ không có bảo đảm, tùy thuộc vào việc họ nộp đơn xin phá sản Chương 7 hay Chương 13. Tuy nhiên, một khi người tiêu dùng giành được một khoản tiền phá sản, hồ sơ tín dụng của anh ta thường có vẻ tốt hơn đối với người cho vay. Điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng đáng kể, nhưng vì bạn không thể nộp đơn xin phá sản một lần nữa trong nhiều năm, các chủ nợ biết rằng bạn không thể sử dụng phá sản để xóa nợ.
Các loại phá sản
Chương 7 phá sản thường được hoàn thành trong khoảng 90 ngày. Bởi vì các khoản nợ không có bảo đảm thường được thanh toán, tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn được cải thiện nhanh chóng. Nếu bạn muốn nhanh chóng phá sản, đó là lựa chọn tốt nhất của bạn. Chương 13 cho phép bạn sắp xếp lại các khoản nợ và trả các nghĩa vụ trong khoảng thời gian từ ba đến năm năm. Điều này có nghĩa là bạn sẽ bị sa lầy trong thời gian dài hơn, nhưng vì nó thể hiện nhiều hơn một cam kết trả nghĩa vụ, nên nó có thể tốt hơn một chút đối với người cho vay. Bạn không thể xóa nợ trong vụ phá sản Chương 7 trong tám năm sau khi bạn hoàn tất quy trình. Thời gian chờ giữa các lần xả Chương 13 ít nhất là hai năm. Trong cả hai trường hợp, người cho vay biết lựa chọn cứu trợ của bạn bị hạn chế hơn.
Thẻ tín dụng có bảo đảm
Thẻ bảo mật có thể là đặt cược tốt nhất của bạn để xây dựng lại tín dụng của bạn trong ngắn hạn. Với thẻ bảo đảm, bạn cung cấp cho nhà phát hành một khoản tiền gửi ban đầu mà ngân hàng giữ lại làm tài sản thế chấp. Sau đó, bạn nhận được một hạn mức tín dụng thường bằng với số tiền gửi. Miễn là bạn thanh toán hóa đơn hàng tháng theo thỏa thuận, khoản tiền gửi ban đầu đó sẽ không bị ảnh hưởng; nó chỉ được sử dụng nếu bạn không giải quyết được nghĩa vụ của mình. Bởi vì điều đó làm giảm rủi ro cho nhà phát hành, nên thẻ bảo mật thường dễ lấy hơn và miễn là hoạt động được báo cáo cho văn phòng tín dụng, nó có thể giúp bạn xây dựng lại điểm tín dụng của mình.
Thẻ tín dụng không có bảo đảm
Bạn có thể mất nhiều thời gian hơn để được chấp thuận cho một thẻ không bảo đảm, nhưng không lâu hơn nữa. Những người đã phá sản Chương 7 của họ thường thấy các ưu đãi thẻ tín dụng không có bảo đảm trong hộp thư của họ trong vòng vài tháng, nếu không sớm hơn. Hãy chuẩn bị cho giới hạn tín dụng thấp hơn và lãi suất cao hơn và phí hàng năm so với trước đây. Thay vì chấp nhận lời đề nghị đầu tiên theo cách của bạn, hãy kiểm tra với hiệp hội tín dụng hoặc ngân hàng của bạn. Nó có thể sẵn sàng cung cấp cho bạn mức giá tốt hơn nếu bạn quản lý tốt tài khoản tiết kiệm và kiểm tra của mình và tránh được nhiều khoản thấu chi.
Thẻ bán lẻ
Nhận thẻ bán lẻ hoặc thẻ xăng không phải lúc nào cũng dễ dàng hơn thẻ không có bảo đảm, bởi vì nhiều nhà phát hành tương tự đang đưa ra quyết định tín dụng. Citibank, GE Money Bank, Chase Bank, HSBC và World Financial Network National Bank xử lý hầu hết các tài khoản tín dụng cho các cửa hàng tiêu dùng. Dòng thời gian của bạn cho thẻ bán lẻ tương tự như thẻ không có bảo đảm: Nói chung, bạn sẽ bắt đầu nhận được ưu đãi và phê duyệt một vài tháng sau khi bạn hoàn thành phá sản. Tuy nhiên, bạn có thể nhận được các thẻ được chấp thuận với giới hạn thấp tương đối nhanh chóng, bởi vì các thương nhân biết rằng bạn không có nguy cơ thoát nợ thông qua phá sản một lần nữa trong nhiều năm.