Mục lục:
Nợ có thể được mua bằng nhiều cách và hình thức. Thách thức lớn hơn là xác định các hình thức nợ tốt nhất để mua. Đối với hầu hết các nhà đầu tư, mua nợ doanh nghiệp trực tiếp từ công ty phát hành là không khả thi hoặc không thực tế. Thay vào đó, các quỹ tương hỗ và các quỹ giao dịch trao đổi có danh mục nợ là công cụ tốt hơn cho các nhà đầu tư nhỏ. Không giống như nợ doanh nghiệp, có nhiều hình thức nợ do chính phủ phát hành có thể truy cập được đối với các nhà đầu tư nhỏ và có thể được mua tại các ngân hàng địa phương hoặc trực tiếp từ chính phủ trực tuyến.
Mua nợ
Bậc thang
Xác định các hình thức nợ khác nhau. Có nhiều tổ chức phát hành nợ để lựa chọn. Đầu tiên, có sự lựa chọn giữa nợ doanh nghiệp và chính phủ. Và trong khoản nợ do chính phủ phát hành, người ta phải lựa chọn giữa trái phiếu liên bang, tiểu bang, địa phương và đặc biệt. Tương tự như vậy, người ta nên xác định khoảng thời gian trên trái phiếu mong muốn. Nói chung, trái phiếu có thể được phân loại là ngắn hạn, trung hạn hoặc dài hạn.
Bậc thang
Xác định các tùy chọn đóng gói nợ. Các trái phiếu có thể hoàn toàn, tức là, chúng không được đóng gói như một phần của danh mục đầu tư trong một quỹ tương hỗ hoặc Quỹ giao dịch trao đổi ("ETF"). Thay vào đó, người ta có thể đầu tư vào các quỹ tương hỗ hoặc quỹ ETF nắm giữ trái phiếu. Các quỹ tương hỗ và quỹ ETF đặc biệt hữu ích để tạo ra một danh mục đầu tư trái phiếu đa dạng vì chúng cho phép một nhà đầu tư nhỏ mua vào nhiều loại trái phiếu trong một khoản đầu tư.
Bậc thang
Xem xét tác động thuế của các khoản nợ khác nhau. Nhiều trái phiếu nhà nước và thành phố cung cấp lợi tức miễn thuế, điều này khiến họ mong muốn cho những cá nhân có thu nhập cao (và do đó, những người đang ở trong khung thuế cao). Tuy nhiên, đối với các cá nhân trong khung thuế thấp hơn và đối với những người đầu tư vào Tài khoản Hưu trí Cá nhân, thuộc tính miễn thuế không có ý nghĩa.
Bậc thang
Kiểm tra xếp hạng tín dụng của các khoản nợ khác nhau. Trái phiếu được đánh giá bởi Standard & Poors, Moody's và Fitch's, dựa trên sức khỏe tài chính của công ty / chính phủ phát hành chúng và rủi ro liên quan đến trái phiếu. Trái phiếu có rủi ro cao hơn thường mang lại lợi suất cao hơn, nhưng điều này là do rủi ro vỡ nợ cao hơn bởi nhà phát hành. Trước khi đầu tư vào trái phiếu, người ta nên xác định mức độ rủi ro của trái phiếu.