Mục lục:
Thông thường, bạn phải đợi cho đến khi bạn đạt đến tuổi 59 1/2 để rút tiền ra khỏi kế hoạch 401k của bạn mà không phải trả tiền phạt. Tuy nhiên, Dịch vụ doanh thu nội bộ cho phép một số ngoại lệ cho quy tắc này, một trong số đó cho phép bạn thực hiện các phân phối miễn phạt nếu bạn nghỉ hưu sau khi tròn 55 tuổi. Sau khi bạn thực hiện phân phối, hãy hoàn thành tất cả các biểu mẫu thích hợp khi bạn nộp tờ khai thuế thu nhập để tránh bị phạt. Tuy nhiên, bạn vẫn phải trả thuế thu nhập cho việc phân phối.
Bậc thang
Yêu cầu phân phối từ kế hoạch 401k của bạn bằng cách hoàn thành các thủ tục giấy tờ phù hợp, có sẵn từ quản trị viên kế hoạch 401k của bạn. Bạn có thể nhận một phân phối vì bạn đã rời bỏ công việc của bạn.
Bậc thang
Báo cáo số tiền phân phối dưới dạng trợ cấp chịu thuế và phân phối niên kim về thuế thu nhập của bạn bằng Mẫu 1040. Số tiền này được tính là thu nhập chịu thuế và sẽ bị đánh thuế theo thuế suất biên của bạn. Bạn không thể tránh thuế này, ngay cả khi bạn đợi đến khi bạn ở tuổi 59 1/2 trở lên để nhận phân phối.
Bậc thang
Hoàn thành Mẫu 5329 để tránh phải trả thêm 10% tiền phạt rút tiền sớm cho phân phối của bạn. Báo cáo số tiền phân phối trên dòng 1 và cũng báo cáo số tiền đó trên dòng 2. Bên cạnh dòng 2, viết "01" để biểu thị bạn không bị phạt vì bạn đã rời công việc trong năm bạn bước sang tuổi 55 trở lên. Vì IRS không giới hạn số lượng của ngoại lệ này, điều này giúp loại bỏ mọi hình phạt rút tiền sớm.