Mục lục:
- Chi phí đóng cửa trung bình khi tăng
- Phí cho vay Một khoản chi phí tái cấp vốn lớn
- Phí của bên thứ ba Thêm vào chi phí tái cấp vốn
- Giảm gánh nặng chi phí kết thúc
Xem xét chi phí tái cấp vốn nhà trước khi bạn thay thế khoản thế chấp hiện tại của mình bằng một khoản mới. Một khoản tái cấp vốn liên quan đến hầu hết các chi phí đóng cửa tương tự liên quan đến việc tài trợ cho việc mua nhà và thường là tổng cộng vài nghìn đô la. Bạn cần một lượng vốn chủ sở hữu trong nhà để tái tài trợ. Một số lợi thế bao gồm lãi suất thấp hơn và thanh toán hàng tháng, hoặc nói chung là các điều khoản trả nợ tốt hơn so với thỏa thuận thế chấp ban đầu của bạn.
Chi phí đóng cửa trung bình khi tăng
Mỗi năm, Bankrate thực hiện khảo sát 10 người cho vay trên toàn quốc để xác định chi phí đóng thế chấp trung bình. Vào năm 2014, khoản thế chấp 200.000 đô la cho một gia đình ở một gia đình với khoản vay có giá trị đến 80% và tín dụng của người vay xuất sắc dẫn đến trung bình toàn quốc là 2.539 đô la. Các ước tính chi phí trong cuộc khảo sát là cho các khoản vay ở mỗi thành phố lớn nhất của tiểu bang và không tính đến chi phí tiêu đề và trả trước.
Trang web lưu ý rằng chi phí cho vay năm 2014 cao hơn năm trước, có thể là do các quy định thế chấp nghiêm ngặt hơn và các yêu cầu giám sát áp dụng đối với người cho vay trong năm 2013. Người vay cuối cùng phải chịu chi phí kinh doanh cao hơn của người cho vay.
Phí cho vay Một khoản chi phí tái cấp vốn lớn
Phí cho vay chiếm một phần lớn trong chi phí đóng cửa tái cấp vốn. Phí cho vay điểm, với một điểm bằng một phần trăm của khoản vay mới. Điểm bao gồm các khoản phí cho vay như mua lãi suất thấp hơn lãi suất thị trường và cũng có thể bao gồm một nhà môi giới thế chấp hoặc ngân hàng phí xuất xứ để xử lý và tài trợ một khoản vay tái cấp vốn. Bạn thường phải trả một khoản phí thẩm định và một số người cho vay có thể tính phí để nhận đơn đăng ký và chạy tín dụng của bạn.
Phí của bên thứ ba Thêm vào chi phí tái cấp vốn
Một khoản tái cấp vốn yêu cầu các dịch vụ của một công ty bảo hiểm quyền sở hữu để cung cấp bảo hiểm cho người cho vay mới. Nó cũng thường yêu cầu một đại lý giải quyết dưới hình thức một công ty ký quỹ hoặc luật sư. Họ đảm bảo rằng các khoản phí và thanh toán được phân bổ chính xác khi đóng hoặc thanh toán. Các khoản phí khác bao gồm phí công chứng và ghi âm trả cho bên thứ ba. Bạn cũng có thể phải trả trước một số chi phí nhất định, chẳng hạn như lãi suất thế chấp trong tháng, phí bảo hiểm và thuế bất động sản sắp tới.
Nếu số tiền cho vay tái cấp vốn của bạn vượt quá 80 phần trăm giá trị căn nhà của bạn, người cho vay mới có thể yêu cầu một ký quỹ tài khoản để thu và nộp thuế và bảo hiểm. Bạn gửi vài tháng thuế và bảo hiểm để thiết lập một tài khoản tạm giữ, làm tăng thêm chi phí đóng cửa của bạn.
Giảm gánh nặng chi phí kết thúc
Bạn không phải trả chi phí đóng cửa tái cấp vốn. Hầu hết người vay thêm chi phí đóng vào số dư cho vay mới, về cơ bản là tài trợ cho các khoản phí. Bạn cần có đủ vốn chủ sở hữu để trả hết khoản vay mua nhà cũ và đóng phí đóng cửa. Nếu bạn không thể hoặc không muốn tăng số dư cho vay của mình bằng cách thêm phí, bạn có thể chọn mức lãi suất cao hơn. Người cho vay của bạn ghi có cho bạn một số điểm nhất định mà bạn có thể sử dụng để trả trước chi phí đóng của mình, để đổi lấy tỷ lệ cao hơn. Tùy chọn này thường được đề cập đến một khoản tái cấp vốn bằng không hoặc không có chi phí đóng.