Mục lục:
Khi bạn không sử dụng tài khoản ngân hàng trong một thời gian dài, ngân hàng của bạn có thể đánh giá một khoản phí tài khoản không hoạt động. Các khoản phí này phục vụ hai mục đích: tạo doanh thu cho ngân hàng và giúp ngân hàng tuân thủ luật tài sản bị bỏ rơi của tiểu bang. Mọi tiểu bang đều có luật yêu cầu các ngân hàng giao lại các khoản tiền được giữ trong các tài khoản không hoạt động cho tiểu bang sau một khoảng thời gian xác định.
Escheat
Vào thời cổ đại, nhà nước nắm quyền kiểm soát tài sản khi chủ sở hữu đất chết và quốc vương có thể trao đất cho người khác không phải là người thừa kế của chủ sở hữu trước đó. Tại Hoa Kỳ, mỗi tiểu bang đều có một số loại luật bí mật cho phép chính quyền tiểu bang nắm quyền kiểm soát tài sản thuộc sở hữu cá nhân, nhưng chỉ khi chủ sở hữu dường như đã từ bỏ tài sản. Các ngân hàng và công đoàn tín dụng phải tuân thủ luật tài sản bị bỏ rơi, nhưng luật escheat bao gồm tất cả các loại tài sản và không chỉ dành riêng cho ngân hàng.
Báo cáo
Hầu hết các chính phủ tiểu bang yêu cầu các ngân hàng hoàn thành các báo cáo hàng năm có chứa thông tin chi tiết về các tài khoản ngân hàng không hoạt động hoặc không hoạt động. Các quy tắc khác nhau tùy theo từng tiểu bang, nhưng ở nhiều nơi, một tài khoản sẽ không hoạt động nếu chủ sở hữu không giao dịch trong sáu tháng trở lên. Các tài khoản vẫn còn trên báo cáo tài khoản không hoạt động cho đến khi chủ sở hữu giao dịch trên tài khoản hoặc cho đến khi thời gian không hoạt động đủ lâu để tài khoản đáp ứng các tiêu chí của tài sản bị bỏ rơi của tiểu bang.
Tiếp xúc
Trước khi giao nộp tài khoản cho nhà nước, ngân hàng giám sát phải cố gắng hết sức để liên hệ với chủ tài khoản. Bạn nên đảm bảo rằng bạn cập nhật thông tin cá nhân như địa chỉ và số điện thoại của bạn bất cứ khi nào bạn di chuyển để ngân hàng của bạn có thể dễ dàng liên hệ với bạn để giải quyết các tình huống tài khoản không hoạt động. Để ngăn cản chủ tài khoản từ bỏ tiền, các ngân hàng có thể tính phí hoạt động không hoạt động hàng tháng; trên một tài khoản có số dư nhỏ, các khoản phí này có thể rút toàn bộ số dư của tài khoản.
Khung thời gian
Ở một số tiểu bang, chẳng hạn như Utah, tiền trong tài khoản ngân hàng được phân loại là đã bị bỏ rơi sau ba năm không hoạt động. Ở các tiểu bang khác, chẳng hạn như New York, tiền không được coi là đã bị bỏ rơi cho đến năm năm sau hoạt động tài khoản cuối cùng. Tuy nhiên, khi nhà nước nắm quyền kiểm soát tiền của bạn, bạn vẫn có thể lấy lại bằng cách nộp yêu cầu bồi thường với quỹ tài sản bị bỏ rơi của tiểu bang; hành động này thường dẫn đến việc trả lại tiền của bạn trong vòng một vài tháng.