Mục lục:
Một sửa đổi khoản vay liên quan đến người cho vay thế chấp làm việc với người vay để thay đổi các điều khoản của khoản vay ban đầu. "Sửa đổi" có thể bao gồm giảm lãi suất, thay đổi thời hạn của khoản vay, giảm tiền gốc hoặc thay đổi các quy định khác của thỏa thuận ban đầu. Sửa đổi khoản vay thường được thiết kế cho các chủ nhà đang đối phó với khó khăn tài chính nghiêm trọng và không thể thực hiện thanh toán thế chấp của họ.
Chức năng
Chủ nhà gặp khó khăn trong việc thanh toán khoản vay của họ vì nhiều lý do, bao gồm thất nghiệp, thiếu việc làm, ly dị hoặc khuyết tật. Khi gặp phải những thách thức tài chính, người vay có thể làm việc với những người cho vay thế chấp của họ để thay đổi các điều khoản của khoản vay ban đầu. Mục đích là để tạm thời hoặc vĩnh viễn thực hiện các thay đổi sẽ hạ thấp khoản thanh toán thế chấp của người vay xuống một tỷ lệ phần trăm cụ thể của thu nhập hàng tháng của chủ nhà, thường là 31 phần trăm. Điều này sẽ cho phép họ ở trong nhà của họ và tránh bị tịch thu nhà.
Chương trình điều chỉnh khoản vay
Chương trình sửa đổi khoản vay Giá cả phải chăng của Bộ Tài chính Hoa Kỳ áp dụng cho các khoản thế chấp đầu tiên đối với nhà ở chính. Khoản vay phải có nguồn gốc trước năm 2009. Thế chấp phải ở trong một gia đình có một số dư chưa trả tối đa là $ 729,750. Người đi vay phải có khả năng chứng minh khó khăn tài chính, chẳng hạn như sa thải công việc, áp đảo hóa đơn y tế, tỷ lệ có thể điều chỉnh sắp sửa và tăng thanh toán thế chấp của bạn, hoặc bất kỳ lý do nào khác khiến việc gặp khó khăn trong việc đáp ứng nghĩa vụ thế chấp của bạn.
Tính năng, đặc điểm
Mục tiêu của chương trình sửa đổi khoản vay Giá cả phải chăng là mang lại khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn tới 31% tổng thu nhập hàng tháng của bạn. Sửa đổi khoản vay của chính phủ liên bang hoạt động như thế này:
1) Người cho vay đồng ý hạ lãi suất xuống mức thấp 2%. Nó cũng có thể kéo dài thời hạn của thế chấp lên đến 40 năm. Mục đích là để giảm khoản thanh toán thế chấp hàng tháng xuống dưới 38 phần trăm thu nhập hàng tháng của chủ nhà.
2) Kho bạc Hoa Kỳ sẽ bước vào và khớp với bất kỳ khoản giảm thêm nào, bằng đô la, với người cho vay thế chấp, với mục tiêu giảm các khoản thanh toán thế chấp mới xuống 31% thu nhập hàng tháng của chủ nhà.
3) Như một sự khích lệ, chủ nhà thực hiện thanh toán mới đúng hạn sẽ nhận được tối đa 1.000 đô la mỗi năm từ chính phủ; nó sẽ được áp dụng đối với tiền gốc thế chấp của họ.
4) Sau năm năm, người cho vay được phép tăng lãi suất cho khoản vay. Tuy nhiên, nó không thể vượt quá 1% một năm và lãi suất chung không thể vượt quá lãi suất thị trường hiện hành như được xác định bởi Freddie Mac tại thời điểm sửa đổi khoản vay được thực hiện.
Các tài liệu
Nhiều người vay có được tư vấn pháp lý hoặc trợ giúp từ các tổ chức phi lợi nhuận hoặc cho các công ty sửa đổi khoản vay lợi nhuận. Một số chọn để tự làm điều đó.Cho dù bạn chọn tuyến đường nào, bạn cần thu thập các thông tin sau để giúp làm trơn tru quá trình đăng ký: bằng chứng về thu nhập gộp hàng tháng của bạn; tờ khai thuế gần đây nhất của bạn; kiểm tra hiện tại và lưu báo cáo tài khoản; 1099 báo cáo và tài liệu về tài sản; giấy tờ thế chấp; số dư và thanh toán trên thẻ tín dụng và các khoản thanh toán trả góp khác; thông tin về các khoản nợ khác, như cho vay mua ô tô và sinh viên; và một lá thư khó khăn giải thích bất kỳ trường hợp nào ảnh hưởng đến tình huống của bạn.
Cân nhắc
Về cơ bản, có bốn lựa chọn để trình bày đề xuất sửa đổi khoản vay cho người cho vay của bạn: thuê luật sư, trả phí cho một công ty sửa đổi khoản vay sẽ làm việc cho bạn, tìm một tổ chức phi lợi nhuận chi phí thấp để hỗ trợ bạn hoặc thực hiện khoản vay sửa đổi bản thân.