Mục lục:
- Tài khoản không hoạt động
- Tài khoản gây rủi ro tiền tệ
- Hoạt động bất thường hoặc gian lận
- Đóng cửa không có nguyên nhân
Lý do ngân hàng đóng tài khoản có thể bao gồm không hoạt động, số dư thấp và các trường hợp trong đó hành động của khách hàng của họ được coi là đặt ra rủi ro cụ thể cho tổ chức. Những rủi ro này bao gồm tổn thất tiền tệ, cũng như tiềm năng của hoạt động lừa đảo. Tuy nhiên, các ngân hàng cũng có thể đóng tài khoản theo quyết định của họ, ngay cả khi chủ sở hữu đã giữ tài khoản ở trạng thái tốt.
Tài khoản không hoạt động
Các ngân hàng thường đóng tài khoản không hoạt động do chi phí của duy trì chúng. Mặc dù chi phí phát sinh của mỗi tài khoản không hoạt động là không đáng kể, nhưng tổng số tích lũy của tất cả các tài khoản có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận của tổ chức. Nói chung, các chi phí này bao gồm lưu giữ hồ sơ, gửi các báo cáo giấy, cung cấp bảo mật trực tuyến và lưu trữ dữ liệu. Các ngân hàng có tùy chọn tính phí phí không hoạt động hàng tháng, nhưng nếu không có tiền ký gửi, tài khoản sẽ bị đóng sau một khoảng thời gian xác định.
Tài khoản gây rủi ro tiền tệ
Tài khoản liên tục bị rút tiền hoặc kiểm tra nảy liên tục đặt ra rủi ro tổn thất tài chính cho ngân hàng. Các tài khoản này được theo dõi chặt chẽ và các ngân hàng có thể để tài khoản mở nhưng cấm giao dịch cho đến khi số dư âm được thanh toán đầy đủ. Các tài khoản có số dư âm liên tục cuối cùng sẽ bị đóng, với lượng thời gian được phép cho chủ sở hữu để trang trải số dư được xác định bởi mỗi tổ chức. Khi tài khoản bị đóng, ngân hàng thanh toán số dư nợ và gửi tài khoản đến các bộ sưu tập.
Hoạt động bất thường hoặc gian lận
Các ngân hàng giám sát tài khoản cho các hoạt động giương cờ đỏ về mặt bất thường hoặc có khả năng hoạt động gian lận. Một ví dụ về hoạt động bất thường sẽ là một tài khoản có một loạt tiền gửi lớn hơn nhiều so với trạng thái việc làm của chủ sở hữu. Ví dụ, một ngân hàng sẽ trở nên nghi ngờ về khoản tiền gửi lớn liên tục vào tài khoản của một sinh viên toàn thời gian. Các tài khoản doanh nghiệp liên tục bị ghi nợ để thu phí cũng thu hút sự chú ý, vì điều này cho thấy rằng doanh nghiệp vi phạm đang xử lý các giao dịch thẻ tín dụng mà sau đó bị tranh chấp, tạo khiếu nại hoặc bị phát hiện là không chính xác. Các ngân hàng có thể đóng các tài khoản này bất cứ lúc nào.
Đóng cửa không có nguyên nhân
Các ngân hàng có quyền đóng tài khoản theo quyết định của họ và không có luật ngân hàng liên bang điều chỉnh quy trình đóng tài khoản. Điều này có nghĩa là một ngân hàng có thể đóng tài khoản mà không cần thông báo về hành động. Mỗi ngân hàng đặt điều khoản riêng cho việc đóng tài khoản. Những hành động này được quy định trong Điều khoản và Điều kiện hoặc Thỏa thuận tài khoản tiền gửi được cung cấp cho chủ tài khoản khi tài khoản được mở. Nói chung, ngôn ngữ bao gồm việc chấm dứt tài khoản bao gồm quyền đóng tài khoản của ngân hàng bất cứ lúc nào, cũng như cung cấp thông báo và trả lại bất kỳ khoản tiền gửi nào trong một khoảng thời gian hợp lý.