Mục lục:
Một dòng vốn chủ sở hữu của tín dụng (HELOC) cung cấp cho chủ nhà khả năng sử dụng vốn chủ sở hữu đã được thiết lập trong nhà của họ. Hạn mức tín dụng cho phép chủ nhà sử dụng vốn chủ sở hữu hiện tại của họ như một khoản vay trong một khoảng thời gian xác định, trả lại số dư, cộng với tiền lãi vào ngày trả nợ cuối cùng. Chủ nhà dự kiến sẽ đáp ứng một số yêu cầu của HelOC để đủ điều kiện cho tùy chọn này.
Vốn chủ sở hữu
Vì vốn chủ sở hữu là tài sản thế chấp cho khoản vay, vốn chủ sở hữu phải được thiết lập tại nhà trước khi có thể xem xét một HOC TRỢ. Yêu cầu vốn chủ sở hữu tối thiểu khác nhau tùy theo ngân hàng. Tuy nhiên, các ngân hàng thường sẽ không cho vay hơn 80 phần trăm vốn chủ sở hữu có sẵn trên căn nhà. Hơn nữa, hầu hết những người cho vay của HelOC sẽ không đặt mình vào thế chấp thứ hai trừ khi HelOC sẽ được sử dụng để trả hết khoản thế chấp thứ hai đó.
Xếp hạng tín dụng
Xếp hạng tín dụng là một sự cân nhắc mạnh mẽ trong quy trình bảo lãnh phát hành của một ứng dụng HelOC. Đối với hầu hết các phần, chủ nhà được yêu cầu phải có điểm tín dụng ổn định, tốt đến xuất sắc với các báo cáo hiển thị thanh toán thường xuyên, đúng hạn cho các chủ nợ. Mặc dù yêu cầu điểm tín dụng thực tế khác nhau tùy theo người cho vay, điểm tín dụng cao mang lại cơ hội phê duyệt cao hơn. Lãi suất cơ bản trở nên có sẵn cho các điểm còn lại ở mức 620 hoặc cao hơn.
Tỷ lệ nợ trên thu nhập
Tỷ lệ nợ trên thu nhập cũng là một cân nhắc rất quan trọng đối với trình độ của HelOC. Mặc dù yêu cầu tỷ lệ thực tế thay đổi theo người cho vay, tỷ lệ nợ trên thu nhập không bao giờ vượt quá 40 phần trăm. Điều này có nghĩa là, sau khi tổng cộng các chi phí gia đình hàng tháng, thanh toán thế chấp, thuế bất động sản và thanh toán khoản vay, 60% thu nhập hàng tháng của hộ gia đình vẫn sẽ có sẵn để tiết kiệm và chi phí sinh hoạt.
Thu nhập
Thu nhập đáng tin cậy là cần thiết cho một HOC TRỢ.Chủ nhà phải có khả năng cho thấy rằng họ có khả năng hoàn trả hạn mức tín dụng, cũng như các chi phí hàng tháng khác của hộ gia đình. Mặc dù mức lương hàng tuần, hai tuần và hàng tháng tiêu chuẩn là lý tưởng cho khoản vay, người cho vay chấp nhận các loại thu nhập khác.
Tài liệu
Tài liệu được yêu cầu cho trình độ chuyên môn của HelOC, mặc dù số lượng tài liệu có thể ít hơn các khoản vay khác. Những người bảo lãnh cho khoản vay sẽ yêu cầu chứng minh bằng văn bản về thu nhập, bảo hiểm của chủ nhà và các thông tin cụ thể khác. Các yêu cầu tài liệu tổng thể cũng sẽ thay đổi theo người cho vay. Nói chung, một ứng dụng HelOC có được thông qua người cho vay thế chấp hiện tại sẽ yêu cầu ít tài liệu hơn, vì người cho vay đã có quyền truy cập vào nhiều thông tin của chủ nhà.