Mục lục:
Có một số tài khoản hưu trí có sẵn cho người Mỹ. Ngoài các kế hoạch phổ biến 401k và IRA, còn có kế hoạch niên kim được bảo vệ bởi thuế 403b. Nó tương tự như các kế hoạch nghỉ hưu khác và có sẵn cho một số nhân viên của các trường công lập, các tổ chức và bộ trưởng được miễn thuế. Nếu bạn phải rút tiền ra khỏi kế hoạch 403b của mình, bạn cần xem xét cẩn thận các quy tắc, đặc biệt nếu bạn rút tiền trước khi nghỉ hưu.
Bậc thang
Xem lại các quy tắc của kế hoạch 403b của bạn. Xác định lý do rút tiền. Nếu bạn ở tuổi nghỉ hưu, bạn phải liên hệ với công ty đầu tư nhà ở 403b của bạn và sắp xếp các khoản giải ngân. Nói chung, hai tùy chọn của bạn là gói trả góp (trong đó bạn được trả một khoản cố định theo thời gian) hoặc phân phối một lần (nơi bạn lấy tất cả tiền và tái đầu tư).
Bậc thang
Đặc biệt chú ý đến các quy tắc rút tiền sớm nếu bạn đang lấy tiền trước khi bạn đến tuổi nghỉ hưu (thường là 59½). Hầu hết các kế hoạch 403b áp dụng hình phạt nặng cho rút tiền sớm. Nói chung, bạn có thể mong đợi phải trả ít nhất 10% tiền phạt rút tiền và thuế đầy đủ (ít nhất 20 phần trăm) cho toàn bộ khoản giải ngân. Liên hệ với công ty đầu tư của bạn cho các quy tắc đầy đủ.
Bậc thang
Kiểm tra sắp xếp triển khai của bạn nếu bạn sắp được triển khai với tư cách là thành viên của Quân đội Hoa Kỳ. Nếu bạn được gửi đi triển khai từ 179 ngày trở lên, bạn có thể thực hiện giải ngân miễn thuế, miễn phạt từ 403b của mình. Các khoản giải ngân này thường được giới hạn ở 50 phần trăm giá trị của 403b.
Bậc thang
Liên hệ với cả chủ lao động và công ty đầu tư của bạn để rút tiền. Không giống như các gói 401k và IRA, chỉ chủ lao động của bạn mới có thể thiết lập gói 403b. Do đó, chủ nhân của bạn phải được biết về bất kỳ khoản rút tiền nào từ kế hoạch.
Bậc thang
Đăng ký rút tiền trực tiếp thông qua công ty đầu tư của bạn sau khi bạn rút tiền với chủ lao động. Nếu bạn chưa có, hãy tạo một hồ sơ trực tuyến để bạn có thể truy cập tài khoản 403b trực tuyến. Bạn sẽ cần cung cấp tên, ngày sinh, số An sinh xã hội và số tài khoản 403b.
Bậc thang
Đảm bảo lợi ích của bất kỳ phân phối nào (đặc biệt là phân phối rút tiền sớm) vượt xa các tác động tiêu cực đối với kế hoạch nghỉ hưu của bạn, đặc biệt là bất kỳ hình phạt nào. Hỏi công ty đầu tư của bạn nếu chương trình cho vay 403b có sẵn. Đây là những hiếm.