Bắt đầu một công việc mới thật thú vị. Thường xuyên hơn không, đó cũng là một biển giấy tờ. Chọn kế hoạch bảo hiểm, cung cấp liên lạc khẩn cấp, đồng ý với sổ tay công ty - không có gì lạ nếu tất cả hòa quyện với nhau. Điều tương tự cũng đúng khi rời bỏ một công việc, và không có gì đáng ngạc nhiên khi một số thứ bị bỏ lại phía sau.
Một trong những điều đó có thể là tiền tiết kiệm hưu trí của bạn. Nếu bạn (và hy vọng rằng chủ nhân của bạn) đã đóng góp vào một khoản 401 (k), đó là số tiền bạn đã kiếm được và nên có. HuffPo lời khuyên được chia sẻ gần đây cho biểu đồ cuộc sống sau khi làm việc của bạn bây giờ. Bạn đã có một vài lựa chọn cho tài khoản đó.
Đầu tiên, bạn có thể để nó được. Bạn và chủ lao động của bạn sẽ không đóng góp nữa, nhưng bạn vẫn sẽ nhận được thông tin cập nhật từ công ty về cách thức kiếm tiền của bạn. Một số 401 (k) không mở nếu có ít hơn một số tiền nhất định trong tài khoản, vì vậy công ty của bạn có thể sẽ gửi cho bạn một phần, trừ thuế và phí rút tiền sớm.
Tiếp theo, bạn có thể cuộn nó lại. Nếu chủ lao động mới của bạn có ưu đãi 401 (k), hãy xem họ có chấp nhận khoản tiết kiệm bạn đã có không. Nếu không, hãy xem xét một động thái độc lập như mở tài khoản hưu trí cá nhân hoặc IRA. Nó linh hoạt hơn, nhưng chủ nhân của chúng tôi sẽ không khớp với các khoản đóng góp và cũng có thể có giới hạn về số tiền bạn có thể thêm mỗi năm.
Bạn cũng có thể rút tiền sớm bằng cách thanh lý khoản 401 (k) của mình. Điều này được gọi là thực hiện một phân phối gộp, nhưng nó đi kèm với một số hình phạt. Bạn chắc chắn sẽ không lấy lại toàn bộ số tiền bạn đã đặt và sẽ bị đánh thuế vào năm mới.Tuy nhiên, tốt hơn là bắt đầu lập kế hoạch cho kế hoạch nghỉ hưu của bạn, và càng sớm càng tốt: Hai phần ba millennials cần phải lên bóng.
Mặc dù vậy, đừng hoảng sợ - nó không quá tệ như bạn có thể sợ. Chính phủ tiểu bang của bạn thậm chí có thể bước vào để giúp đỡ. Nói chuyện với HR hoặc một người quản lý tiền để trả lời câu hỏi của bạn. Nó sẽ trả hết tiền.