Mục lục:
Thế giới chăm sóc sức khỏe chứa đầy những từ viết tắt và thuật ngữ khó hiểu, và người tiêu dùng bình thường có thể khó sắp xếp tất cả. Khi bạn mua bảo hiểm y tế, thông qua chủ lao động hoặc tự mình, bạn sẽ gặp các điều khoản như HMO, PPO, HSA và những người khác. Hiểu những điều khoản này và ý nghĩa của chúng có thể khiến bạn trở thành một người mua bảo hiểm thông minh hơn.
HMO
Từ viết tắt HMO là viết tắt của tổ chức bảo trì sức khỏe. Nhiều công ty cung cấp ít nhất một HMO cho nhân viên của họ và các kế hoạch của HMO cũng có sẵn trên thị trường chăm sóc sức khỏe cá nhân. Với một HMO, bạn thường chọn một bác sĩ chăm sóc chính và bác sĩ đó sẽ điều phối các dịch vụ chăm sóc sức khỏe của bạn, bao gồm cả giới thiệu đến các chuyên gia trong mạng lưới HMO. Các HMO sẽ không bao trả cho bạn các dịch vụ của các nhà cung cấp ngoài mạng lưới HMO. Người được bảo hiểm thường là các khoản đồng thanh toán cho một số dịch vụ nhất định và một số HMO, đặc biệt là trên thị trường riêng lẻ, cũng có thể có khoản khấu trừ.
HSA
Một tài khoản tiết kiệm sức khỏe, hoặc HSA, nhằm cung cấp cho người tiêu dùng một ưu đãi về ưu đãi thuế để trở thành người tiêu dùng thông minh hơn về chăm sóc sức khỏe. Ý tưởng là người tiêu dùng đang chi tiêu tiền của họ sẽ có ý thức hơn về giá cả và có nhiều khả năng mua sắm xung quanh để được chăm sóc y tế không khẩn cấp. Bạn có thể tài trợ cho HSA của mình bằng đô la trước thuế, và sau đó sử dụng số tiền tích lũy đó để trả cho thuốc theo toa, các cuộc hẹn với bác sĩ và một loạt các dịch vụ y tế khác không thuộc chương trình chăm sóc sức khỏe của bạn. Bạn thậm chí có thể sử dụng các khoản tiền HSA đó để thanh toán cho các loại thuốc không kê đơn nếu bác sĩ kê toa chúng. IRS không giới hạn số tiền bạn có thể đưa vào HSA mỗi năm, vì vậy hãy kiểm tra với bộ phận nhân sự của bạn để biết kế hoạch nhóm, hoặc kế toán viên hoặc chuyên gia thuế, cho các kế hoạch cá nhân, về các giới hạn cho phép.
Tiết kiệm thuế
Một trong những lợi thế chính của tài khoản tiết kiệm sức khỏe, bên cạnh khả năng để dành tiền cho chăm sóc y tế, là việc bạn được giảm thuế cho các khoản đóng góp của mình. Nếu bạn có quyền truy cập vào HSA thông qua chủ lao động của mình, số tiền bạn đóng góp thông qua các khoản khấu trừ tiền lương sẽ được tính trước thuế, nghĩa là nó không được tính vào thu nhập của bạn cho mục đích thuế. Nếu bạn tự đóng góp cho HSA, bạn có thể khấu trừ thuế cho những đóng góp đó khi bạn hoàn thành mẫu 1040 của mình. Điều đó làm cho HSA trở thành một phương tiện tiết kiệm thuế tuyệt vời cũng như một cách tốt để tiết kiệm chi phí chăm sóc sức khỏe.
Chương trình bảo hiểm sức khỏe cao
Tài khoản tiết kiệm sức khỏe chỉ có thể được kết hợp với chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao. Các kế hoạch này được gọi là HDHP trong ngành bảo hiểm, vì vậy nếu bạn đang mua bảo hiểm trên thị trường cá nhân, hãy chắc chắn nói với đại lý bạn cần một chương trình đủ điều kiện HSA. Nếu bạn nhận được sự chăm sóc sức khỏe của mình thông qua chủ lao động, hãy kiểm tra với bộ phận nhân sự của bạn vào lần đăng ký mở tiếp theo. Bộ phận nhân sự của bạn có thể cho bạn biết kế hoạch nào của họ đủ điều kiện cho HSA. Nếu chủ lao động của bạn cung cấp chương trình sức khỏe đủ điều kiện HSA, công ty cũng có thể tài trợ cho một số hoặc tất cả HSA. Nếu không, bạn có thể tự tài trợ cho HSA thông qua các khoản khấu trừ tiền lương.